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五金今年，跨境金融服務(wù)平臺升級并在全國推廣銀企融資對接應(yīng)用場景，為更多涉外中小微企業(yè)融資提供支持，助力各地對外貿(mào)易質(zhì)升量穩(wěn)。圖為12月19日，安徽省蕪湖港朱家橋港區(qū)國際集裝箱碼頭上，船舶停靠在泊位進(jìn)行裝卸作業(yè)。
日前，農(nóng)行金華分行工作人員走進(jìn)浙江博陽壓縮機有限公司，詳細(xì)了解企業(yè)生產(chǎn)、出口等情況，并介紹出口應(yīng)收賬款融資等應(yīng)用場景，幫助企業(yè)更加便利對接銀行融資。
日前，農(nóng)行金華分行工作人員走進(jìn)浙江博陽壓縮機有限公司，詳細(xì)了解企業(yè)生產(chǎn)、出口等情況，并介紹出口應(yīng)收賬款融資等應(yīng)用場景，幫助企業(yè)更加便利對接銀行融資。鄭曉杰攝
聚焦難題，國家外匯管理局（以下簡稱“國家外匯局”）探索運用數(shù)字技術(shù)與跨境金融業(yè)務(wù)融合，搭建跨境金融服務(wù)平臺（以下簡稱“跨境平臺”），促進(jìn)跨境投融資、結(jié)算便利化。截至2024年12月20日，跨境平臺陸續(xù)推出9個融資類應(yīng)用場景和4個便利化類應(yīng)用場景，服務(wù)中小微企業(yè)為主的10萬余家企業(yè)累計獲得融資超3800億美元，支持便利付匯超1.9萬億美元。這一平臺如何讓跨境金融服務(wù)更方便可得？記者采訪了國家外匯局和相關(guān)企業(yè)。
“年末出口單量大，新貸的150萬元將盡快轉(zhuǎn)給工廠，加大生產(chǎn)力度。”通過跨境平臺，浙江省義烏市鼎倉進(jìn)出口有限公司財務(wù)總監(jiān)郭立最近完成了與中信銀行義烏分行的對接。
郭立介紹，鼎倉公司是一家主要從事開關(guān)插座貿(mào)易的中小微企業(yè)，年貿(mào)易額5000萬元左右。“由于日常資金周轉(zhuǎn)、客戶打款不及時等原因，公司對融資有一定需求。跨境平臺銀企融資對接應(yīng)用場景去年上線后，融資對接渠道更順暢了，我們順利拿下了多筆。”郭立說。
業(yè)內(nèi)人士分析，中小微企業(yè)資金流、貿(mào)易流、貨物流等能夠佐證自身信用及經(jīng)營情況的信息往往較為分散，而銀行因缺少獲取中小微企業(yè)完整經(jīng)營情況的便捷渠道以及無法核實單證是否存在跨銀行重復(fù)使用情況等因素，出于風(fēng)險控制或成本較高等顧慮，為中小微企業(yè)辦理融資意愿往往不高。
“通過搭建跨境平臺，我們推出企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證、銀企融資對接應(yīng)用場景，構(gòu)建企業(yè)跨境信用體系，搭建銀企線上‘面對面’橋梁，幫助中小企業(yè)拓寬融資渠道、銀行掌握企業(yè)較全面的經(jīng)營情況，為企業(yè)融資增信、增速、增量。”國家外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人說，今年，跨境平臺升級并在全國推廣銀企融資對接應(yīng)用場景，支持企業(yè)自主向多家銀行發(fā)起融資授信申請并提供信用信息，幫助中小微企業(yè)提升融資效率。
“銀企融資對接應(yīng)用場景強化了信息互通。”中信銀行義烏分行國際業(yè)務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理龔雙雙說，在企業(yè)授權(quán)下，銀行登記數(shù)據(jù)用途后，可查看企業(yè)收付匯、衍生品交易等情況，助力銀行完善客戶畫像，對企業(yè)進(jìn)行全面授信評估。這既為企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)、快捷的融資渠道，也幫助銀行拓寬了獲客渠道、降低了對接成本。截至2024年12月20日，中信銀行義烏分行通過應(yīng)用銀企融資對接場景，累計為26家進(jìn)出口企業(yè)對接各類融資3.32億元。
數(shù)據(jù)顯示，目前，國家外匯局已牽頭對接稅務(wù)、保險、500余家法人銀行及5個地方特色平臺（倉儲、物流），將企業(yè)各類碎片數(shù)據(jù)拓展為跨境平臺可用數(shù)據(jù)源。截至2024年12月20日，跨境平臺共匯集、整合200多萬家涉外企業(yè)的上億筆收付匯、物流單據(jù)等信息。銀企融資對接應(yīng)用場景已助力超6000家企業(yè)獲得融資授信，其中超4000家是跨境平臺首貸企業(yè)。
國家外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人分析，中小微企業(yè)面臨融資難和融資貴兩大融資約束。一方面，涉外中小微企業(yè)缺少優(yōu)質(zhì)抵押資產(chǎn)，且質(zhì)押物造假或重復(fù)使用時有發(fā)生，導(dǎo)致銀行難以采信企業(yè)自證信用資料，融資意愿低；另一方面，由于涉外中小微企業(yè)自身抗風(fēng)險能力較弱，且缺少風(fēng)險分擔(dān)機制，銀行辦理面臨較高的信用風(fēng)險，需增加風(fēng)險補償，導(dǎo)致融資成本較高。
“為助力融資增量擴面，我們相繼推出出口應(yīng)收賬款融資、出口信保保單融資、港云倉倉單融資等融資類應(yīng)用場景，充分挖掘中小微企業(yè)融資增信潛力，滿足企業(yè)多樣化融資需求。”該負(fù)責(zé)人說。
具體看，出口應(yīng)收賬款融資應(yīng)用場景匯集資金收付、質(zhì)押物憑證、融資申請、放款等多項信息，提供核查質(zhì)押物信息是否真實、質(zhì)押物是否重復(fù)使用或超額融資等服務(wù)，助力銀行快速精準(zhǔn)完成單證審核與信貸審核。出口信保保單融資應(yīng)用場景引入信保保單、賠轉(zhuǎn)或應(yīng)轉(zhuǎn)協(xié)議等信息，提供出口信保保單審查核驗服務(wù)，降低銀行風(fēng)險溢價水平，引導(dǎo)融資成本下行。港云倉倉單融資應(yīng)用場景打造質(zhì)押融資的可信服務(wù)信息化試點渠道，幫助銀行實現(xiàn)倉單質(zhì)押全流程線上可溯可控，有效盤活企業(yè)存貨資產(chǎn)。
“過去因為缺少抵押物，想融資有不少難處。出口信保保單融資應(yīng)用場景上線后，銀行可在跨境平臺一站式核驗出口信保保單等信息，并據(jù)此給我們辦理融資。”浙江慧創(chuàng)工貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人舒慧君說，截至目前，公司已在農(nóng)行金華分行獲得1000萬元的專項出口信保授信額度。
滿足企業(yè)融資需求，銀行如何更好參與？農(nóng)行金華分行國際金融部高級專員張麗芳表示，農(nóng)行信貸審批相關(guān)系統(tǒng)已和跨境平臺實現(xiàn)直聯(lián)，今年10月成功上線“跨境金融服務(wù)平臺信保場景（綜合險）直聯(lián)項目”，目前可為外貿(mào)企業(yè)辦理出口信用保險項下融資、出口押匯、出口商業(yè)融資、國際應(yīng)收賬款池融資等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。今年1-11月，農(nóng)行金華分行在跨境平臺為金華30家進(jìn)出口企業(yè)提供了跨境金融服務(wù)，通過平臺出口信保保單融資和出口應(yīng)收賬款融資場景受理融資業(yè)務(wù)83筆，累計融資金額折美元為2285萬美元。
國家外匯局金華市分局國際收支科負(fù)責(zé)人介紹，依托跨境平臺優(yōu)勢，金華市分局不斷推動出口應(yīng)收賬款融資、出口信保保單融資等場景應(yīng)用，挖掘數(shù)據(jù)融資增信潛能，提升融資授信的寬度、額度、速度。結(jié)合“地方特色+業(yè)務(wù)亮點”，鼓勵銀行借助平臺優(yōu)勢持續(xù)開展產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步拓寬外貿(mào)主體特別是中小微企業(yè)融資渠道。“我們將持續(xù)推進(jìn)跨境平臺的場景應(yīng)用，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟效能。”該負(fù)責(zé)人說。
“這兩年，市場匯率常有波動，對我們開展出口貿(mào)易造成不小影響。”福建省莆田市鑫冠貿(mào)易有限公司財務(wù)總監(jiān)夏美玉說，“公司主要做鞋類出口，對國際市場依賴度較高。但作為中小企業(yè)，受限于專業(yè)水平不足、高成本等因素，我們很難單獨開展匯率風(fēng)險管理。”
今年9月2日，國家外匯局在跨境平臺上線企業(yè)匯率風(fēng)險管理服務(wù)應(yīng)用場景，通過引入結(jié)售匯、收付匯等數(shù)據(jù)，推動建立以企業(yè)跨境信用體系為基礎(chǔ)的企業(yè)匯率風(fēng)險管理機制，為銀行展業(yè)評估企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和人民幣對外匯衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險提供有力抓手，助力降低企業(yè)外匯衍生品交易門檻。
“新場景上線后，我們在建設(shè)銀行莆田分行的支持下，已開展過多次外匯衍生品簽約，總金額達(dá)到300萬美元，幫助公司有效規(guī)避了匯率波動風(fēng)險。”夏美玉說，這一場景支持將跨境信用信息轉(zhuǎn)化為增信憑據(jù)，幫助企業(yè)降低外匯套保成本和腳底成本，減輕了企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)。
建設(shè)銀行莆田分行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人陳慧卿介紹，企業(yè)匯率風(fēng)險管理服務(wù)應(yīng)用場景上線以來，建設(shè)銀行莆田分行通過跨境信用信息授權(quán)查證功能，查看企業(yè)收匯、結(jié)匯等外匯收支數(shù)據(jù)，對客戶進(jìn)行準(zhǔn)入評價、額度測算，根據(jù)客戶避險需求，為企業(yè)量身定制匯率避險管理服務(wù)專屬方案。截至2024年12月20日，累計為25家企業(yè)辦理44筆匯率避險業(yè)務(wù)，金額4247萬美元。
地方外匯管理部門也在積極行動。國家外匯局莆田市分局外匯管理科科長楊柳聰介紹，為做好新場景試點推廣工作，莆田市分局聯(lián)合莆田海關(guān)、市商務(wù)局等部門接連召開5場企業(yè)匯率風(fēng)險管理服務(wù)場景應(yīng)用推介會，吸引200余家涉外企業(yè)參與，同時指導(dǎo)銀行為企業(yè)提供匯率避險專項授信，對運用匯率避險工具穩(wěn)健經(jīng)營的企業(yè)實施融資利率優(yōu)惠，切實助力經(jīng)營主體降本增效。
“福建作為首批試點省（市）之一，成功落地了跨境金融服務(wù)平臺全國首筆外匯衍生品簽約登記業(yè)務(wù)。”國家外匯局福建省分局國際收支處副處長黃蘭敏說，試點近四個月，全轄各市試點業(yè)務(wù)“全面開花”，共有18家試點銀行通過跨境金融服務(wù)平臺為754家企業(yè)辦理1954筆、金額14億美元的外匯衍生品業(yè)務(wù)簽約。接下來，福建省分局將依托企業(yè)匯率風(fēng)險管理服務(wù)應(yīng)用場景，助力完善跨境信用信息體系建設(shè)，不斷提升中小微企業(yè)匯率風(fēng)險管理能力。
從全國范圍看，企業(yè)匯率風(fēng)險管理服務(wù)應(yīng)用場景已在北京、江蘇、浙江、福建等11省（市）實現(xiàn)落地，截至2024年12月20日，累計支持7200余家企業(yè)辦理外匯衍生品簽約超517億美元。
國家外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，跨境平臺通過科技賦能持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，除了企業(yè)匯率風(fēng)險管理服務(wù)應(yīng)用場景，還推出服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行核驗、資本項目收入支付便利化真實性審核和境內(nèi)運費外匯支付便利化3個便利化類應(yīng)用場景，有效提高業(yè)務(wù)辦理效率，進(jìn)一步降低涉外企業(yè)綜合經(jīng)營成本。下一步，國家外匯局將圍繞優(yōu)化中小微企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)推進(jìn)跨境平臺應(yīng)用生態(tài)建設(shè)和應(yīng)用場景創(chuàng)新，助力銀行為經(jīng)營主體提供更多元化的跨境金融服務(wù)，服務(wù)我國涉外經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
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