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　　金融產(chǎn)品不得作為通道 保險(xiǎn)資金運(yùn)用迎重磅新規(guī)五金保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域迎重磅規(guī)范性文件。12月20日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引(第4號(hào)—第6號(hào))》(以下簡稱《應(yīng)用指引(4—6號(hào))》)，針對(duì)未上市企業(yè)股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、金融產(chǎn)品等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，在項(xiàng)目篩選、立項(xiàng)審批、盡職調(diào)查、投資決策、交易執(zhí)行、投后管理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，明確了操作流程要求，同時(shí)強(qiáng)化投資決策委員會(huì)履職盡責(zé)，并細(xì)化投后管理要點(diǎn)。《應(yīng)用指引(4—6號(hào))》提到，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將金融產(chǎn)品作為通道，變相突破監(jiān)管規(guī)定，違規(guī)為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方提供融資。

　　金融監(jiān)管總局表示，《應(yīng)用指引(4—6號(hào))》的實(shí)施，有助于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理機(jī)制和流程，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。下一步，金融監(jiān)管總局將持續(xù)加大制度供給，健全保險(xiǎn)資金運(yùn)用制度體系，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)資金運(yùn)用安全性、收益性和流動(dòng)性，提升保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　為加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制建設(shè)，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制管理水平，金融監(jiān)管總局發(fā)布《應(yīng)用指引(4—6號(hào))》。

　　此次發(fā)布的《應(yīng)用指引(4—6號(hào))》包括《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引第4號(hào)——未上市企業(yè)股權(quán)》(以下簡稱《應(yīng)用指引(4號(hào))》)、《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引第5號(hào)——不動(dòng)產(chǎn)投資》(以下簡稱《應(yīng)用指引(5號(hào))》)、《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引第6號(hào)——金融產(chǎn)品》(以下簡稱《應(yīng)用指引(6號(hào))》)三份文件。

　　《應(yīng)用指引(4號(hào))》《應(yīng)用指引(5號(hào))》均在項(xiàng)目篩選與立項(xiàng)、盡職調(diào)查與商務(wù)談判等方面作出要求。其中，《應(yīng)用指引(4號(hào))》指出，保險(xiǎn)公司開展股權(quán)投資，至少要關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)等。根據(jù)相關(guān)注意事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司不得將直接或間接股權(quán)投資作為通道，變相突破監(jiān)管規(guī)定，違規(guī)為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方提供融資。

　　《應(yīng)用指引(4號(hào))》也指出，保險(xiǎn)公司開展直接股權(quán)投資，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定聘請(qǐng)第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)提供盡職調(diào)查等專業(yè)服務(wù)。保險(xiǎn)公司要建立選聘相關(guān)制度及配套流程，明確選聘要求及標(biāo)準(zhǔn)，并符合其相關(guān)內(nèi)部控制規(guī)定。專業(yè)機(jī)構(gòu)資質(zhì)應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求。

　　在投后管理方面，《應(yīng)用指引(4號(hào))》還明確，保險(xiǎn)公司要明確投后管理部門或崗位，對(duì)每個(gè)投資項(xiàng)目指定專人管理。投后管理部門或崗位定期編制股權(quán)投資后續(xù)管理報(bào)告。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司開展不動(dòng)產(chǎn)投資，《應(yīng)用指引(5號(hào))》則明確，應(yīng)當(dāng)遵循相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，建立覆蓋底層資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)交易控制機(jī)制，履行關(guān)聯(lián)交易審批及信息披露、報(bào)告等職責(zé)，防止股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。

　　同時(shí)，保險(xiǎn)公司開展不動(dòng)產(chǎn)投資，要形成投資決策文件，為決策提供依據(jù)。并且，保險(xiǎn)公司開展不動(dòng)產(chǎn)投資，要建立重大突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制。

　　《應(yīng)用指引(6號(hào))》對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展金融產(chǎn)品投資作出了相關(guān)要求。比如，要合理設(shè)置金融產(chǎn)品投資相關(guān)崗位，配備符合監(jiān)管要求的專業(yè)人員；要定期檢查和評(píng)估金融產(chǎn)品投資相關(guān)制度的執(zhí)行情況；要建立審慎的決策機(jī)制，設(shè)置合理的投資審批權(quán)限，并按照逐筆或逐個(gè)金融產(chǎn)品決策的原則進(jìn)行審批；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得將金融產(chǎn)品作為通道，變相突破監(jiān)管規(guī)定，違規(guī)為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方提供融資。

　　2015年，監(jiān)管部門發(fā)布了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制指引》及《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引(第1號(hào)—第3號(hào))》。金融監(jiān)管總局表示，這對(duì)于推動(dòng)建立全面有效的資金運(yùn)用內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)和體系發(fā)揮了重要作用。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授劉春生表示，《應(yīng)用指引(4—6號(hào))》發(fā)布背景主要源于保險(xiǎn)資金運(yùn)用多元化帶來風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管政策收緊以及行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展需求。

　　“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展相關(guān)保險(xiǎn)資金運(yùn)用很有必要，可優(yōu)化資產(chǎn)配置、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提升競爭力、匹配長期資金需求并適應(yīng)市場變化。”劉春生補(bǔ)充表示。

　　隨著保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)資金的規(guī)模日益龐大，其運(yùn)用效率和風(fēng)險(xiǎn)防控成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)。在業(yè)內(nèi)人士看來，發(fā)布《應(yīng)用指引(4—6號(hào))》，旨在通過規(guī)范保險(xiǎn)資金在未上市企業(yè)股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、金融產(chǎn)品等領(lǐng)域的投資行為，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用的內(nèi)部控制管理水平，有效防范和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。北京社科院副研究員王鵬表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好相關(guān)資金運(yùn)用，有助于拓寬投資渠道，提高收益潛力，同時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　王鵬進(jìn)一步表示，《應(yīng)用指引(4—6號(hào))》的要點(diǎn)包括禁止通道業(yè)務(wù)、審慎決策、加強(qiáng)投后管理、建立應(yīng)急機(jī)制、確保資金安全獨(dú)立等。險(xiǎn)企應(yīng)關(guān)注并嚴(yán)格遵守這些規(guī)定，確保投資決策的科學(xué)性和合規(guī)性。為做好相關(guān)工作，險(xiǎn)企應(yīng)建立健全內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提升投資決策的專業(yè)性和透明度；加強(qiáng)投后管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提升項(xiàng)目管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力；同時(shí)，積極應(yīng)對(duì)市場變化，靈活調(diào)整投資策略，確保保險(xiǎn)資金運(yùn)用的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。通過這些措施，險(xiǎn)企可以更好地服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值增值。

　　整體而言，發(fā)布《應(yīng)用指引(4—6號(hào))》，不僅是對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的規(guī)范，更是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的推動(dòng)。通過加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防控，可以提升保險(xiǎn)行業(yè)的整體競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，為保險(xiǎn)行業(yè)的長期穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。劉春生也表示，險(xiǎn)企需重點(diǎn)關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控、投資決策要求、投后管理加強(qiáng)、應(yīng)急機(jī)制建立以及資金安全保障等要點(diǎn)。險(xiǎn)企做好相關(guān)工作應(yīng)完善內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、建立信息系統(tǒng)并加強(qiáng)外部合作與交流，以提升保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全性與效益性，適應(yīng)監(jiān)管要求與市場發(fā)展趨勢，在保障保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定的同時(shí)實(shí)現(xiàn)資金的高效運(yùn)作與增值。