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五金近日，太平人壽完成DeepSeek模型本地化部署，并發(fā)布太平人壽AI助手內(nèi)測(cè)版本。該版本接入DeepSeek—R1模型產(chǎn)品，具備深度理解對(duì)話、文檔及圖片的能力，能夠在多種工作場(chǎng)景為公司員工解決復(fù)雜問題提供建議及方案。這是業(yè)內(nèi)首批積極推動(dòng)大模型應(yīng)用落地的保險(xiǎn)企業(yè)之一。截至目前，人保財(cái)險(xiǎn)、人保資產(chǎn)、新華保險(xiǎn)、太平人壽、太平資產(chǎn)等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上線了DeepSeek大模型并落地應(yīng)用場(chǎng)景，主要應(yīng)用在日常管理、銷售支持、理賠質(zhì)檢、代理人培訓(xùn)等方面。
去年末，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)的《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型繪制了清晰藍(lán)圖。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不再是金融機(jī)構(gòu)的可選項(xiàng)，而是關(guān)乎生存與發(fā)展的“必答題”和搶占市場(chǎng)先機(jī)的“搶答題”。以DeepSeek大模型為代表的生成式人工智能，無疑成為這場(chǎng)轉(zhuǎn)型決戰(zhàn)中的關(guān)鍵助力。
近日，人保財(cái)險(xiǎn)將DeepSeek能力融入公司大模型底座，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)場(chǎng)景進(jìn)行DeepSeek模型精調(diào)，支持自動(dòng)化理賠質(zhì)檢；實(shí)現(xiàn)理賠人員智能陪練，實(shí)測(cè)智能問答，準(zhǔn)確率優(yōu)異，且能夠針對(duì)當(dāng)前人員技能提出改進(jìn)建議，有效輔助基層理賠實(shí)現(xiàn)快速增員和能力提升。
2月7日，新華保險(xiǎn)借助新華e家App技術(shù)底層棧與互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)生態(tài)互通的優(yōu)勢(shì)，在新華e家App成功接入DeepSeek—R1、V3兩款模型產(chǎn)品，打造個(gè)人AI助理支持多個(gè)智能應(yīng)用場(chǎng)景。
平安集團(tuán)旗下平安健康表示，通過將DeepSeek的先進(jìn)AI技術(shù)與平安好醫(yī)生原有的AI系統(tǒng)相結(jié)合，將有助于平臺(tái)提供更加精準(zhǔn)的健康咨詢和疾病診斷服務(wù)，并有望在醫(yī)療數(shù)據(jù)分析和患者管理方面實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。
“過往的大模型，研發(fā)和使用的成本都很高，也有很高的硬件門檻，很大程度上限制了其在金融保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景以及中小金融保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用的積極性。”普華永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾分析，預(yù)期DeepSeek很快會(huì)在很多金融保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域應(yīng)用取得較大突破，尤其在客戶服務(wù)、承保理賠、運(yùn)營支持、風(fēng)控合規(guī)、法律事務(wù)、經(jīng)營分析、投資研究和信息披露等應(yīng)用場(chǎng)景，這也將會(huì)大幅提升國內(nèi)金融保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用大模型的可行性。
行業(yè)變革速度遠(yuǎn)超預(yù)期。從智能核保到反欺詐，從數(shù)字員工到災(zāi)害預(yù)警，AI正以驚人效率重構(gòu)保險(xiǎn)價(jià)值鏈。
核保作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)之一，同樣面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)核保方式主要依賴核保手冊(cè)規(guī)則判斷及人工經(jīng)驗(yàn)，效率和標(biāo)準(zhǔn)一致性存在一定的局限性。中國人壽壽險(xiǎn)公司大力發(fā)展AI大模型應(yīng)用，并在運(yùn)營支持等65個(gè)工作場(chǎng)景中賦能運(yùn)行。2024年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司核保人工作業(yè)替代率達(dá)28.5%，核保智能審核率達(dá)96.2%，在行業(yè)處于領(lǐng)先梯隊(duì)。
對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)而言，車險(xiǎn)理賠是用戶體感最強(qiáng)、受眾最廣的服務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)通過智能調(diào)度和鷹眼自然災(zāi)害系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)較同業(yè)同份額防災(zāi)減損50%，10天結(jié)案率大幅優(yōu)于同業(yè)。依托平安集團(tuán)的AI基礎(chǔ)能力，平安產(chǎn)險(xiǎn)升級(jí)建設(shè)了AskBob、智能圖像、知識(shí)圖譜、仿真預(yù)測(cè)四方面AI能力金融業(yè)AI決戰(zhàn)時(shí)刻：多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)部署DeepSeek，構(gòu)建起強(qiáng)大的AI生態(tài)，如團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保答疑已實(shí)現(xiàn)全天24小時(shí)隊(duì)伍零等待，有效解答率超過90%。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽表示，AI新范式的影響下，數(shù)字金融的創(chuàng)新才剛剛開始。對(duì)金融行業(yè)來說，基于風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景和數(shù)據(jù)的豐富，保險(xiǎn)可能是生成式AI突破創(chuàng)新最大的獲益領(lǐng)域。任何一個(gè)保單產(chǎn)品，都經(jīng)歷了從設(shè)計(jì)到分銷、承保、定價(jià)、管理、理賠的流程，通過更高效的數(shù)智化手段創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，降本增效的空間巨大。
“DeepSeek新一代模型的發(fā)布，預(yù)示著AI大模型的應(yīng)用將逐步普惠化，推動(dòng)AI技術(shù)廣泛落地。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝認(rèn)為，DeepSeek的開源助力了人工智能服務(wù)的普及，使得保險(xiǎn)大模型不再是大型企業(yè)的專利，中小型保險(xiǎn)公司同樣有機(jī)會(huì)另辟蹊徑、實(shí)現(xiàn)超車，甚至打造行業(yè)“隱形冠軍”。
盡管DeepSeek為保險(xiǎn)行業(yè)帶來了諸多機(jī)遇，但陳輝也指出，保險(xiǎn)公司在應(yīng)用AI時(shí)仍需保持謹(jǐn)慎。數(shù)據(jù)安全與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、AI模型的準(zhǔn)確性與可靠性以及保險(xiǎn)從業(yè)者的職業(yè)適應(yīng)等問題，都是AI技術(shù)應(yīng)用過程中亟待解決的挑戰(zhàn)。鑒于保險(xiǎn)行業(yè)涉及大量敏感客戶信息，如健康狀況和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，一旦AI系統(tǒng)遭受攻擊或發(fā)生數(shù)據(jù)泄露，可能會(huì)對(duì)企業(yè)及客戶造成巨大損失。
針對(duì)AI模型的準(zhǔn)確性與可靠性，業(yè)內(nèi)專家提醒，盡管DeepSeek能夠提升理賠效率，但也存在因“AI幻覺”問題而生成錯(cuò)誤信息的風(fēng)險(xiǎn)。“AI 幻覺”問題主要體現(xiàn)在大模型在回答問題時(shí)，可能出現(xiàn)相關(guān)性、上下文語境一致性以及內(nèi)容真實(shí)性方面的錯(cuò)誤，如答非所問、前后矛盾、肆意杜撰等現(xiàn)象。因此，保險(xiǎn)公司在應(yīng)用AI時(shí)，必須建立嚴(yán)格的審核機(jī)制，確保DeepSeek的推薦結(jié)果經(jīng)過人工校驗(yàn)，以降低誤判風(fēng)險(xiǎn)。
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)粟芳建議，AI固然可以為保險(xiǎn)公司提高經(jīng)營效率，降低成本，但當(dāng)保險(xiǎn)公司在直面客戶的時(shí)候，仍然不能舍棄人工服務(wù)的介入。只有人工+AI服務(wù)的互相加持下，才可以更好地服務(wù)好消費(fèi)者。
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