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　　五金12月20日，國(guó)家金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱“《評(píng)級(jí)辦法》”）。

　　與原銀保監(jiān)會(huì)2021年發(fā)布的原《評(píng)級(jí)辦法》相比，新《評(píng)級(jí)辦法》在度的評(píng)級(jí)內(nèi)容和占比進(jìn)行了調(diào)整。其中“合作機(jī)構(gòu)管理”“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”為首次單獨(dú)分類或新增，體現(xiàn)了與時(shí)俱進(jìn)的監(jiān)管導(dǎo)向。

　　多位消費(fèi)金融公司從業(yè)者告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，此前各家已經(jīng)進(jìn)行過(guò)相關(guān)評(píng)級(jí)工作，但根據(jù)監(jiān)管要求評(píng)級(jí)不能用于對(duì)外做宣傳引導(dǎo)。

　　中倫律師事務(wù)所合伙人劉新宇在接受記者采訪時(shí)表示，《評(píng)級(jí)辦法》修訂一是行業(yè)發(fā)展較快、相關(guān)辦法需要與當(dāng)前市場(chǎng)規(guī)模和特點(diǎn)相結(jié)合；二是今年年初也出臺(tái)了新的《消費(fèi)金融公司管理辦法》，《評(píng)級(jí)辦法》也需要和新的監(jiān)管規(guī)定做一些銜接。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次《評(píng)級(jí)辦法》主要修訂內(nèi)容如下：一是合理調(diào)整評(píng)級(jí)要素。新增“合作機(jī)構(gòu)管理”“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩個(gè)評(píng)級(jí)要素，設(shè)置“公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息科技管理”七個(gè)評(píng)級(jí)維度，分別賦予15%《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》修訂 強(qiáng)調(diào)合作機(jī)構(gòu)管理與消費(fèi)者保護(hù)、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權(quán)重。

　　二是優(yōu)化監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)次設(shè)置。將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣劃分為1—5級(jí)和S級(jí)，其中2級(jí)和3級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明風(fēng)險(xiǎn)越高，對(duì)處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的可直接列為S級(jí)。

　　三是明確分類監(jiān)管原則與措施。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果將作為監(jiān)管部門(mén)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，并作為消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管的審慎性條件。

　　國(guó)家金融監(jiān)管總局表示，《評(píng)級(jí)辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，有利于完善消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，提升分類監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，引導(dǎo)消費(fèi)金融公司堅(jiān)守專業(yè)化消費(fèi)信貸功能定位，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　對(duì)于如何根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行業(yè)務(wù)分類監(jiān)管，國(guó)家金融監(jiān)管總局提到，《消費(fèi)金融公司管理辦法》對(duì)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了修訂，區(qū)分了基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)。鑒于監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果能夠全面反映消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)狀況、專業(yè)服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，《評(píng)級(jí)辦法》綜合考慮不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，調(diào)整優(yōu)化了不同評(píng)級(jí)結(jié)果可開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種。其中，評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)、2級(jí)、3級(jí)的消費(fèi)金融公司，可以開(kāi)展《消費(fèi)金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)展第十六條規(guī)定的專項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)《消費(fèi)金融公司管理辦法》：消費(fèi)金融公司的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主要包括發(fā)放個(gè)人消費(fèi)等內(nèi)容，但對(duì)于經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的消費(fèi)金融公司，則有資格向金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)發(fā)行ABS融資。

　　消費(fèi)金融公司的專項(xiàng)業(yè)務(wù)主要包括“資產(chǎn)證券化（即ABS）業(yè)務(wù)”“固定收益類證券投資業(yè)務(wù)”及“金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)”

　　值得注意的是，4級(jí)的消費(fèi)金融公司，僅可以開(kāi)展《消費(fèi)金融公司管理辦法》第十五條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。而5級(jí)的消費(fèi)金融公司，將嚴(yán)格限制其業(yè)務(wù)范圍，僅允許在風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大的前提下接受股東方的流動(dòng)性支持。

　　在國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《評(píng)級(jí)辦法》答記者問(wèn)時(shí)提到。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和消費(fèi)金融公司行業(yè)的發(fā)展變化，原《評(píng)級(jí)辦法》已不能滿足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和強(qiáng)化監(jiān)管的需要。

　　該負(fù)責(zé)人表示，同時(shí)，新修訂的《消費(fèi)金融公司管理辦法》（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2024年第4號(hào)）已于2024年4月正式施行，《評(píng)級(jí)辦法》相關(guān)內(nèi)容也需要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，保持監(jiān)管要求的一致性。為進(jìn)一步強(qiáng)化消費(fèi)金融公司分類監(jiān)管，結(jié)合公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等監(jiān)管要求，以及消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展實(shí)際，對(duì)《評(píng)級(jí)辦法》進(jìn)行了修訂完善。

　　從變化趨勢(shì)看，修訂后的《評(píng)級(jí)辦法》將“公司治理與內(nèi)控”改為“公司治理”，比例從28%下降到15%；“資本管理”比例從12%上升到15%；“風(fēng)險(xiǎn)管理”權(quán)重進(jìn)一步拆分為“風(fēng)險(xiǎn)管理”與“合作機(jī)構(gòu)管理”，二者分別對(duì)應(yīng)25%、10%的比例；“專業(yè)服務(wù)質(zhì)量”比例從15%下降至10%；新增的“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”比例達(dá)到15%；“信息科技管理”占比不變，體現(xiàn)了監(jiān)管導(dǎo)向的變化。

　　根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)每年發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告》，截至2020年6月末，消費(fèi)金融公司發(fā)展到26家，注冊(cè)資本433.4億元，資產(chǎn)規(guī)模4861.5億元，余額4686.1億元，服務(wù)客戶數(shù)1.4億人。

　　至2022年年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達(dá)到3.38億人次，同比增長(zhǎng)18.4%；資產(chǎn)規(guī)模及余額雙雙突破8000億元，分別達(dá)到8844億元和8349億元，同比增長(zhǎng)均為17.5%，高于經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)增速，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)需求作出了積極貢獻(xiàn)。

　　到2023年，資產(chǎn)規(guī)模和余額雙雙突破萬(wàn)億元，分別達(dá)到12087億元和11534億元，同比增長(zhǎng)36.7%和38.2%，高于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)速度，助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。