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五金爭議風(fēng)波中的泛華保險，在中國保險業(yè)擁有舉足輕重的地位，其母公司泛華控股于2007年在納斯達克上市，成為亞洲保險中介第一股，而在各保險類權(quán)威榜單中，泛華也長期榜上有名。
比如，“員工持股計劃”既然以“員工”為名，為何會流入如此多外部投資者手中；以及，該“員工持股計劃”產(chǎn)品也與一般的員工激勵措施不同，與其說是把員工和公司利益在一起，更像是向員工集資。
值得注意的是，泛華被傳爆雷的時刻，也相當(dāng)敏感，眼下中國保險業(yè)正處于“動蕩期”，僅11月以來，保險界就先后有重量級人物傳出被查。
公開資料顯示，泛華控股集團于1998年始創(chuàng)于廣州，2007年在美國納斯達克主板上市，是亞洲保險中介第一股。保險業(yè)務(wù)則是其核心業(yè)務(wù)板塊，如果不是十分嚴謹?shù)脑挘瑑烧呓蹩梢詣澤系忍枴?/p>
在成立近30年來，泛華保險也幾乎從不缺席保險類的權(quán)威榜單。2022年，泛華入選首屆保險中介國際峰會2022年度數(shù)字化保險“百強榜”；2023年，泛華入選《中國保險家》2023年保險中介20強；同年，泛華第12次上榜貝氏評級 “全球保險經(jīng)代商 20 強”，位列第 19 名，且是亞洲區(qū)域唯一入選的企業(yè)。
近日，多名泛華投資者在網(wǎng)上稱，他們所購買的名為“員工持股計劃”的理財產(chǎn)品無法如期兌付，涉及資金將近90億元。
比如，投資者張女士稱在泛華系員工的大力推薦下，于2022年購買了50萬元的“員工持股計劃”理財產(chǎn)品。當(dāng)時，員工向她承諾該產(chǎn)品收益穩(wěn)定，年化收益率可達7%以上，且風(fēng)險極低。張女士被這樣的高收益和低風(fēng)險所吸引，毫不猶豫地投入了資金。
但到了2024年理財產(chǎn)品到期時，她卻被告知無法如期兌付，本金和收益都無法拿回。張女士這才意識到自己可能陷入了非法集資的陷阱，但此時為時已晚，她的50萬元積蓄面臨著巨大的損失。
另有一位保險代理人李先生也遭遇了類似的情況。2023年，他在泛華系推出“員工持股計劃”時，聽信了公司高層的宣傳，認為這是一個難得的投資機會，不僅可以獲得豐厚的收益，還能成為公司的股東，共享公司發(fā)展的成果。
他將自己多年的積蓄30萬元投入其中。可沒想到，短短一年多時間，就傳來了理財產(chǎn)品暴雷的消息，李先生的30萬元本金也打了水漂，給他的家庭經(jīng)濟帶來了沉重的打擊。
一個是100%轉(zhuǎn)化為信托份額，即投資者的本金將完全轉(zhuǎn)化為信托份額；還有就是部分現(xiàn)金返還，投資者選擇返還10%的現(xiàn)金，剩余90%將轉(zhuǎn)為信托份額；最后就是投資者認虧方案，可選擇直接拿回30%的現(xiàn)金并認虧。
2024年中報顯示，泛華營收同比跌超4成，只有1.59億美元；凈利潤更是暴跌超過9成，只有0.01億美元。
資產(chǎn)負債表方面，截至今年中，泛華的賬上現(xiàn)金只有0.266億美元（約合人民幣1.94億元），而凈資產(chǎn)只有2.927億美元。此外，截至發(fā)稿，泛華美值僅略超0.6億美元。
2024年3月，普益財富更名為“華普集團”；2024年10月，泛華控股更名為“智能未來”；2024年9月，泛華金融稱因“品牌升級計劃”更名為“深泛聯(lián)”。
據(jù)部分投資者的截圖，有投資者以36.5萬元認購名為“體育專項持股”的理財產(chǎn)品，對應(yīng)持有1萬股華普股票ADR，1年后可獲得1000股華普股票分紅，并可在2年后出售股票套現(xiàn)，獲得18%-50%的回購收益率，總體持股收益率區(qū)間為18%-340%；
此外，還有投資者參與名為“原共富/員福計劃”“泛華員工持股計劃”“普益紅”等投資項目，底層資產(chǎn)是泛華股票和華普股票，期限為1-4年，可獲得每年7%-8.5%的基礎(chǔ)收益率。
尤其是當(dāng)中的“員工持股計劃”相關(guān)產(chǎn)品，正常的員工持股計劃，參與對象應(yīng)為企業(yè)內(nèi)部員工，主要目標(biāo)也是為了激勵員工更好地為公司創(chuàng)造價值，從而令公司股價受惠于員工被激勵后的積極性。只是不知道在何種“魔力”的引導(dǎo)下，這些產(chǎn)品最終流入了不少外部投資者手中。
更令人費解的是，正常的員工激勵措施往往會更偏股性，無論是“股份激勵”還是“股權(quán)激勵”，本意都是把員工和公司的利益綁定在一起；但在泛華相關(guān)產(chǎn)品中，“回購收益率”“基礎(chǔ)收益率”等描述顯示出，泛華更像是通過偏債的形式，向員工集資，而且是通過高收益率集資。
近日在網(wǎng)上的風(fēng)波也印證出，泛華果然出現(xiàn)了令人擔(dān)憂的情況。而隨著事件發(fā)酵，泛華“爆雷”風(fēng)波背后的法律問題，也開始引發(fā)關(guān)注。
有律師人士拿到泛華的理財產(chǎn)品合同后，直言這個理財產(chǎn)品“極不靠譜”。該律師表示，如果經(jīng)常出國旅游的人士都知道，當(dāng)出去旅游的時候就需要換匯，換匯的時候要填一張換匯申請表，換匯申請表上面會告訴你，你換了匯是不能夠投資境外證券以及不能夠購買分紅險的。
然而，根據(jù)泛華的這個產(chǎn)品合同，產(chǎn)品底層是美國的ADR，即美國的存托憑證，是一種美國市場上面交易的金融工具，“大家知不知道，你在內(nèi)地的資金，要想投資美國的金融工具，是需要很高的門檻的”。
上述律師進一步補充，若要想投資美國的證券，首先自然要有相關(guān)金融業(yè)的牌照，除此之外，還要有金融業(yè)主管機關(guān)的許可，加上外管局的雙重許可，才可以去投資國外的證券，而且還有一定的額度的限制；
但泛華銷售的上述產(chǎn)品，對應(yīng)的金額都億元以上級別，“大家知不知道，要到億這個級別的資金，要想出入境是非常困難的”。
目前，尚未有公開信息顯示泛華的投資手續(xù)齊全、符合規(guī)定。但這位律師最后表示，泛華說是去投資美股虧了，投資人可以讓泛華把這個資金的出入境記錄拿出來，另外讓他把這個外管局的行政許可拿出來，拿不出可以追究其相應(yīng)的責(zé)任。
據(jù)最高檢通報全國檢察機關(guān)懲治和預(yù)防金融犯罪工作情況，2024年1月-6月末，檢察機關(guān)起訴集資罪、非法吸收公眾存款犯罪共7763人，同比上升4.1%；而2023年1月-11月起訴非吸和資罪已達15590人。
另據(jù)鳳凰網(wǎng)風(fēng)財訊稱，11月以來，除了泛華，金恪集團及其旗下品牌艷陽度假的會員、含德基金和中宏涌晟控股的投資者，都通過向其爆料的方式，斥訴上述公司暴雷、發(fā)行投資產(chǎn)品無法兌付等情況。
據(jù)了解，金恪集團和艷陽度假的相關(guān)問題，上海公安局已于11月19日立案；中宏涌晟控股已由寧波公安局通報“涉嫌非法集資犯罪立案偵查”；含德基金和泛華類似，正處于投資者爆料、報案以及追究兌付方案的狀態(tài)。
此外中國保險中介巨頭爆雷了，據(jù)網(wǎng)友爆料，當(dāng)前還有華僑基金、山海慧、江海匯等多家公司因涉嫌或非吸被調(diào)查，大量投資者、消費者正努力通過各種方式爭取自救，甚至華僑基金等公司的老板已經(jīng)攜款潛逃境外。
鳳凰網(wǎng)風(fēng)財訊認為，上述暴雷事件，大多由于相關(guān)公司向投資者許諾高收益、輔以各類“畫餅”，原本其轉(zhuǎn)手以更高利率放貸能“賺取利差”，但隨著房地產(chǎn)的暴雷和資產(chǎn)貶值，投資公司拿不回錢，更難以支付投資者本利，而這些公司缺乏底層資產(chǎn)，甚至是“空殼運轉(zhuǎn)”的旁氏騙局玩家，終究在流動性周轉(zhuǎn)壓力下，隱雷爆裂。
值得注意的是，泛華保險壯大于中國經(jīng)濟高速發(fā)展下，財富水平日益提升的中國人對保險的需求同樣增加，而當(dāng)泛華被傳出現(xiàn)問題時，中國保險業(yè)同樣處于動蕩的整頓期。
就在11月，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站披露，兩家險企高管接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查，包括中信保誠人壽保險有限公司原、總經(jīng)理趙小凡，以及工銀安盛人壽保險有限公司執(zhí)行董事、副總裁陶仲偉。
同月，市場傳出，恒大人壽20多名前高管同時被帶走，要求配合調(diào)查，甚至有人是在工作場所當(dāng)場被帶走，驚呆一眾同事和下屬。
據(jù)相關(guān)媒體報道，目前已知被調(diào)查的恒大人壽前高管包括原董事長朱加麟、原總精算師劉展中；還有原董事長梁棟和原總經(jīng)理曾松柏，分別是恒大人壽“爆雷”前最后一任董事長和總經(jīng)理。
根據(jù)證券日報網(wǎng)報道，不久前的11月29日，智能未來（即原“泛華”）還與博美集團簽署正式換股交易協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，智能未來將其旗下估值10億元的智能化平臺——榕數(shù)科技及新保投資轉(zhuǎn)讓給博美集團。交易完成后，智能未來將成為博美集團的大股東，而博美集團將全資持有榕數(shù)科技及新保投資。
證券日報網(wǎng)引述業(yè)內(nèi)人士稱，智能未來攜手博美集團，有利于打造“醫(yī)、藥、險”發(fā)展新格局。博美在醫(yī)療行業(yè)的龐大資源，將為智能化平臺的保險產(chǎn)品和服務(wù)帶來更多應(yīng)用場景，進一步釋放發(fā)展?jié)摿Γ屓斯ぶ悄茏呦蚋鼜V闊的舞臺。
金融巨頭出問題并非個例，當(dāng)中雖不乏對涉事人員的處置，但往往徒留悲傷的投資者，難以追回自己的損失。
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