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五金中國網(wǎng)財經(jīng)1月3日訊 今日，召開新聞發(fā)布會通報和國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開展保險犯罪專項打擊工作的有關舉措與工作成效，并公布全國保險犯罪專項打擊十起典型案例。
經(jīng)濟犯罪偵查局局長華列兵介紹，針對當前保險犯罪活動多發(fā)，人民群眾和保險機構反映強烈的情況，2024年4月至11月，會同國家金融監(jiān)督管理總局在全國部署開展了為期7個月的保險犯罪專項打擊工作。工作開展以來，先后發(fā)起全國集群戰(zhàn)役40余次，依法立案查處保險犯罪案件1400余起，打掉職業(yè)化犯罪團伙300余個，涉案金額累計15億余元，有效凈化了保險市場生態(tài)，維護了國家金融管理秩序，有力捍衛(wèi)了人民群眾合法權益。
一是車險、人身意外險等傳統(tǒng)類型犯罪仍然突出。不法分子有的裹挾行業(yè)、機構工作人員內(nèi)外勾結作案，有的通過專業(yè)“碰瓷”、多次制造“高檔二手車”碰撞事故騙取理賠金，有的為騙取高額意外險理賠金而進行故意傷害等違法犯罪行為，性質十分惡劣。
二是犯罪手段加速變異、騙保險種持續(xù)增多。為應對金融監(jiān)管、逃避刑事打擊，不法分子保險欺詐手法不斷升級迭代，像虛構事故、夸大損失、冒名頂替、虛假銷售等犯罪手段變異翻新。新型險種犯罪高發(fā)頻發(fā)，呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)險種向雇主責任險、團體意外險、運費險、退貨險等全保險業(yè)態(tài)蔓延的態(tài)勢。
三是犯罪主體職業(yè)化、作案團伙化趨勢明顯。此類犯罪貫穿投保、經(jīng)紀、理賠業(yè)務全流程，職業(yè)涉及汽修、醫(yī)療、鑒定、評估全環(huán)節(jié)，人員涉及投保人、被保險人、受益人，以及保險中介、理賠定損、醫(yī)療鑒定、汽車維修等全鏈條，不法分子與行業(yè)、機構內(nèi)部人員勾結作案，形成“窩案”“串案”問題特征明顯。四是隱性欺詐風險增多。一些不具備保險業(yè)務資質的實體或空殼公司，針對交通運輸、農(nóng)牧漁業(yè)、新能源等行業(yè)，以“統(tǒng)籌服務”“安全互助”等新業(yè)態(tài)為幌子，誘導客戶購買其自行推出的偽假保險產(chǎn)品，并通過頻繁更換經(jīng)營地點規(guī)避監(jiān)管，極易造成群眾財產(chǎn)損失，破壞社會安全穩(wěn)定。
華列兵表示，總的來看，當前，保險犯罪形勢依然復雜嚴峻，嚴重擾亂金融保險市場秩序，侵蝕保險業(yè)發(fā)展成果和保障基礎，危害保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能的發(fā)揮。對此，公安機關將繼續(xù)加強與金融監(jiān)管部門的協(xié)作配合，推動完善監(jiān)管制度，堵塞經(jīng)營管理漏洞，提升風險防控能力，不斷探索依法打擊保險犯罪的新模式，切實構建保險領域良好營商環(huán)境，更好守護人民群眾生命財產(chǎn)安全，努力以高水平安全護航經(jīng)濟金融高質量發(fā)展。
國家金融監(jiān)督管理總局稽查局局長李有祥在會上提到，打擊保險欺詐違法犯罪，是落實保險業(yè)“新國十條”關于嚴肅整治保險違法違規(guī)行為要求的有力舉措，是提升理賠質效，維護保險消費者合法權益的內(nèi)在要求，也是發(fā)揮保險經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，促進社會和諧穩(wěn)定的現(xiàn)實需要。
李有祥進一步表示，本次專項打擊工作的結束是下一階段反保險欺詐工作的開始，金融監(jiān)管總局將以《反保險欺詐工作辦法》為基礎，指導行業(yè)建立健全各項反欺詐長效機制，加強行刑銜接，為保險業(yè)高質量發(fā)展保駕護航。具體來說：
一方面，持續(xù)推動《反保險欺詐工作辦法》的落地見效。按照“監(jiān)管引領、機構為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的要求，進一步統(tǒng)籌資源，構建監(jiān)管部門、保險機構、行業(yè)組織、外部單位協(xié)同參與、職責定位更加豐富明晰的工作體系。強化消費者權益保護，強調(diào)行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控和行業(yè)內(nèi)外部協(xié)同，突出大數(shù)據(jù)等新技術在反欺詐領域的運用，開展保險公司欺詐風險管理能力評價。
另一方面，將專項打擊的經(jīng)驗做法完善固化下來。包括豐富線索來源，建立“數(shù)據(jù)匯聚—大數(shù)據(jù)建模—鎖定線索”的反欺詐工作路徑，推動反欺詐實體組織持續(xù)發(fā)揮作用等，指導各級金融監(jiān)管部門加強與公安機關的協(xié)作機制建設，細化協(xié)作內(nèi)容，夯實行刑銜接工作基礎，不斷健全保險欺詐風險治理體系。
2024年7月，北京市公安機關依法立案偵辦某保險經(jīng)紀公司涉嫌保險傭金案。經(jīng)查，2020年8月至2022年3月，某保險經(jīng)紀公司高管人員高某、魏某以非法占有為目的，在北京、廣東、江西等地以贈送首年保費名義招募發(fā)展下線，虛構投保人信息和投保意愿，主要由公司提供首期保費，組織參與人在家族親友熟人間推薦投保30年期繳壽險，利用與壽險公司《經(jīng)紀合作協(xié)議》中約定的“首期傭金高于首期保費”條款騙取高額傭金，涉案金額1.02億元。目前，該案件已依法移送檢察機關審查起訴。
2024年4月，上海市公安機關依法立案偵辦李某紅等人涉嫌保險案。經(jīng)查，2022年以來，犯罪嫌疑人李某紅等人利用其保險從業(yè)經(jīng)歷和熟悉業(yè)務流程優(yōu)勢，以墊付保費、幫助投保等形式招攬大量人員向多家公司投保個人意外傷害險，在無實際就診情況下，以“投保人”名義就診住院并冒名頂替獲得虛假病史、住院記錄，后由李某紅交給虛假“投保人”用以向各家保險公司進行理賠，從中非法牟利，涉案金額920余萬元。目前，李某紅等24名犯罪嫌疑人已被抓獲歸案，案件正在進一步偵辦中。
2024年8月，江蘇省常州市公安局依法立案偵辦某塑業(yè)公司涉嫌保險案。經(jīng)查，以某壽險推銷員陸某、徐某為首的犯罪團伙，利用保險公司間信息共享、承保審核和理賠調(diào)查等方面制度漏洞，以被保險人雇員的傷情作為作案工具，通過誘騙雇員簽訂“陰陽”工傷賠付協(xié)議及財產(chǎn)損失收條、偽造銀行轉款憑證等手段，蓄意夸大損失程度，保險賠償金，犯罪團伙及線索涵蓋企業(yè)經(jīng)營者、投保人、受益人、保險從業(yè)人員等全鏈條。在此基礎上，部署全國公安機關發(fā)起集群戰(zhàn)役，各地公安機關共立案9起，涉案金額4800余萬元。目前，公安機關已抓獲犯罪嫌疑人20名，案件正在進一步偵辦中。
2024年5月，浙江省金華市公安局依法立案偵辦侯某等人涉嫌保險案。經(jīng)查，2021年以來，以犯罪嫌疑人侯某、潘某、陳某為首的犯罪團伙以他人名義、以低首付方式購買二手老豪車作為“道具車”，并在11家財險公司投保巨額車損險。此后，犯罪團伙雇傭外地在金華暫住人員充當車手，選取金華等多地車流量大或監(jiān)控盲區(qū)路段，采用單車事故、兩車相撞、多車追尾、二次撞擊擴損等手段故意制造車輛重損、全損保險事故向保險公司索賠。同時，聯(lián)系汽車修理廠簡單修理或直接轉賣，最終賺取保險公司給予的修理費返點或理賠款與車輛購置價差價，涉案金額460余萬元。公安機關連續(xù)發(fā)起三波次集中收網(wǎng)，破獲系列案件33起。目前，案件已依法移送檢察機關審查起訴。
2024年4月，安徽省合肥市公安局依法立案偵辦陸某等人涉嫌保險系列案件。經(jīng)查，以犯罪嫌疑人陸某為首的犯罪團伙控制江蘇某安全管理公司等多家公司，利用熟悉掌握保險理賠渠道的便利條件，以收取低價保費為誘餌，吸引多個高危工種企業(yè)向其繳納保費、代為向保險公司購買雇主責任險等保險，當高危工種企業(yè)員工受傷后，該犯罪團伙采取偽造賠付協(xié)議、收條或者夸大損失、重復投保理賠等方式騙取某保險公司雇主責任險理賠款，涉案金額3000萬元。目前，陸某等主要犯罪嫌疑人已被依法逮捕。
2024年3月，福建省莆田市公安局依法立案偵辦蔡某文等人涉嫌保險案。經(jīng)查，以犯罪嫌疑人蔡某文為首的犯罪團伙，以某國內(nèi)大型互聯(lián)網(wǎng)電商售后平臺為依托，專門尋找該電商在發(fā)展客戶、簽約售后服務公司、設立家電維修公司、運營第三方平臺空殼店鋪等環(huán)節(jié)流程中的漏洞，利用“退貨險”等新險種或“延保換新”規(guī)則制度，在多地分飾售后服務商、供應鏈企業(yè)等不同角色虛構退換貨等事實，對該電商旗下財險公司實施，涉案300余萬元。目前，案件已依法移送檢察機關審查起訴。
2024年10月，山東省魚臺縣公安局依法立案偵辦侯某等人涉嫌保險案。經(jīng)查，2021年至2023年期間，犯罪嫌疑人侯某伙同他人，利用保險公司間數(shù)據(jù)共享延遲、小額事故審核簡易的工作流程漏洞，通過互聯(lián)網(wǎng)向82家保險公司投保個人意外健康險，并故意制造意外受傷事故20余起，采取“小額多次”重復索賠方式惡意騙取保險理賠金200余筆、涉案金額200余萬元。目前，犯罪嫌疑人侯某已被批準逮捕，案件正在進一步偵辦中。
2024年7月，廣東省惠州市公安局依法立案偵辦羅某等人涉嫌保險案。經(jīng)查，2022年6月至2024年10月，以犯罪嫌疑人羅某為首的犯罪團伙裝貼所謂“高價汽車車衣”，后由團伙成員駕駛轎車先后故意碰撞出險328次，伙同汽車改色店通過PS套改車衣質保卡和高額付款轉賬再回流等方式，向保險公司騙取高昂車衣保險理賠金，累計涉案金額900余萬。目前，該案已依法移送檢察機關審查起訴。
2024年7月，四川省成都市公安局依法立案偵辦杜某等人涉嫌保險案。經(jīng)查，犯罪嫌疑人杜某利用成都某快保公司作為投保渠道，勾結不法保險“中介”在各省市尋找高危用工企業(yè)，向其推銷雇主責任險與團體意外險，并以各個保險“中介”的名義與被保險人簽訂所謂的“保險業(yè)務咨詢合同”，蓄意夸大損失程度向保險人理賠雇主責任險、團體意外險，在獲賠后極力壓榨受傷雇員，大肆侵占、截留保險理賠金，損害保險相對人合法權益，牟取非法利益，涉案金額1200余萬元。目前，杜某等犯罪嫌疑人已被抓獲歸案，案件正在進一步偵辦中。
2024年8月，新疆維吾爾自治區(qū)鞏留縣公安局依法立案偵辦張某等人涉嫌保險案。經(jīng)查，2021年1月至2024年8月，犯罪嫌疑人張某等人伙同他人，分別向鞏留縣多家保險公司為養(yǎng)殖牛投保，再以饑餓生病、注射藥物、水淹、窒息、宰殺等以人為方式致牛死亡惡意制造保險事故，并與保險公司理賠專員共謀偽造勘查現(xiàn)場進行保險理賠，涉案金額419萬元。目前，該案犯罪嫌疑人已被抓獲歸案，案件正在進一步偵辦中。
此次發(fā)布會向社會公眾提出加強保險防范的四點提示：一是提高個人防范意識，選擇正規(guī)渠道購買保險。二是加強個人信息保護，確保信息安全準確。三是選擇信譽良好的保險機構，降低被欺詐風險。四是依法維護自身權益，通過正規(guī)渠道維權，拒絕非法代理維權，不輕信“代理維權”“代理退保”等虛假承諾，拒絕惡意投訴等。聯(lián)合金融監(jiān)管總局專項打擊保險犯罪：立案查處案件1400余起 涉案金額累計15億余元
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