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　　五金利用遙感識(shí)別數(shù)據(jù)、矢量地圖數(shù)據(jù)和農(nóng)戶個(gè)人授權(quán)數(shù)據(jù)等進(jìn)行融合，以還原農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，進(jìn)一步降低信貸成本。

　　10月25日，螞蟻集團(tuán)副總裁兼首席安全官、螞蟻密算科技董事長(zhǎng)韋韜對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，由機(jī)密計(jì)算支撐的低成本密態(tài)計(jì)算體系，能夠很好地完成數(shù)據(jù)安全流通，讓密態(tài)計(jì)算的成本降低，“我們一直在呼吁通過全鏈路的密態(tài)保障能力進(jìn)行數(shù)據(jù)價(jià)值快速挖掘和驗(yàn)證，通過建設(shè)基于技術(shù)的信任體系，推動(dòng)高價(jià)值數(shù)據(jù)產(chǎn)品的規(guī)模化推廣。”

　　農(nóng)村金融依賴于客戶的資產(chǎn)信息和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，但農(nóng)業(yè)往往面臨數(shù)字化程度低、可抵押資產(chǎn)少、農(nóng)產(chǎn)品生長(zhǎng)受氣候環(huán)境影響大等情況，金融機(jī)構(gòu)難以獲取農(nóng)戶真實(shí)的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，導(dǎo)致難以獲得的信貸支持。

　　在農(nóng)村普惠金融中，如何通過技術(shù)創(chuàng)新解決數(shù)據(jù)獲取的痛點(diǎn)，并確保和隱私，是金融業(yè)一直在推動(dòng)解決的問題。

　　“信貸服務(wù)非常依賴數(shù)據(jù)支撐。”網(wǎng)商信息科技部副總經(jīng)理蘇賢明對(duì)本報(bào)記者分享道，農(nóng)村金融的場(chǎng)景，比較依賴客戶的資產(chǎn)信息，或者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。而農(nóng)村場(chǎng)景的抵質(zhì)押物比較少，農(nóng)戶本身信用記錄也少，且農(nóng)業(yè)數(shù)字化程度比較低，很難有一個(gè)非常可靠的渠道能夠直接提供農(nóng)戶的資產(chǎn)或者農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。

　　“從農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況來(lái)說，無(wú)外乎有兩個(gè)要素，有多少地以及地上種的是什么。”他表示，獲取農(nóng)村土地和作物種植信息，通常依賴于分散在不同政府部門的土地承包關(guān)系數(shù)據(jù)，和通過農(nóng)資農(nóng)機(jī)使用情況推斷的土地面積。面對(duì)和隱私保護(hù)的挑戰(zhàn)，需要一個(gè)既能保護(hù)數(shù)據(jù)隱私又能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融合的方案，以支持金融決策。

　　利用機(jī)密計(jì)算，金融機(jī)構(gòu)能夠降低信貸成本，提高風(fēng)控效率和準(zhǔn)確率。“機(jī)密計(jì)算”是隱私計(jì)算技術(shù)路線之一，用于保護(hù)數(shù)據(jù)在使用過程中的安全和隱私。

　　在信貸領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行將遙感識(shí)別數(shù)據(jù)、矢量地圖數(shù)據(jù)、農(nóng)戶個(gè)人授權(quán)數(shù)據(jù)等進(jìn)行融合，以還原農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，采用“星綻機(jī)密計(jì)算”方案，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的加密處理和安全計(jì)算。今年5月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心與網(wǎng)商銀行發(fā)起的“農(nóng)戶秒貸”項(xiàng)目，基于星綻機(jī)密計(jì)算構(gòu)建了密態(tài)時(shí)空計(jì)算平臺(tái)，目前超600萬(wàn)農(nóng)戶獲得額度。

　　以機(jī)密計(jì)算為關(guān)鍵支撐的密態(tài)計(jì)算也為精準(zhǔn)定價(jià)帶來(lái)了新機(jī)會(huì)。在日常使用中，新能源車雖然電費(fèi)低廉，但保險(xiǎn)費(fèi)用卻比燃油車高出許多。申萬(wàn)宏源研報(bào)顯示，2024年車險(xiǎn)的平均賠付率預(yù)計(jì)將達(dá)到87%，比燃油車高出近15個(gè)百分點(diǎn)。

　　車采用一體化制造工藝，一旦需要維修，成本較高。同時(shí)車上搭載的大量傳感器等高科技部件，一旦損壞，維修或更換費(fèi)用也不菲。此外，新能源車動(dòng)力強(qiáng)勁，可能增加事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步推高了保險(xiǎn)的賠付率。

　　韋韜表示，司機(jī)的駕駛習(xí)慣、車輛技術(shù)特性對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率影響較大，但相關(guān)數(shù)據(jù)與個(gè)人征信掛鉤，敏感且不易獲取。利用密態(tài)計(jì)算技術(shù)，綜合了“從人、從車、從險(xiǎn)”數(shù)據(jù)，讓有良好駕駛習(xí)慣的用戶能獲得更低的保險(xiǎn)費(fèi)率，助力保險(xiǎn)公司更精準(zhǔn)定價(jià)。

　　在韋韜看來(lái)，只有當(dāng)真正解決好安全問題以后，數(shù)據(jù)方才愿意提供數(shù)據(jù)，而在真正把數(shù)據(jù)價(jià)值驗(yàn)證好以后，數(shù)據(jù)流通將成為水到渠成的事情。

　　監(jiān)管層面也推出一系列舉措以促進(jìn)數(shù)據(jù)的安全流通和利用。2023年10月，國(guó)家數(shù)據(jù)局正式掛牌，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推進(jìn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度建設(shè)，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字中國(guó)、、數(shù)字社會(huì)規(guī)劃和建設(shè)等。

　　今年初，國(guó)家數(shù)據(jù)局等17部門聯(lián)合印發(fā)《“×”三年行動(dòng)計(jì)劃（2024—2026年）》提出要通過推動(dòng)數(shù)據(jù)在多場(chǎng)景應(yīng)用，提高資源配置效率，培育發(fā)展新動(dòng)能。

　　2024年1月1日起，《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會(huì)計(jì)處理暫行規(guī)定》正式施行，明確數(shù)據(jù)資源的確認(rèn)范圍和會(huì)計(jì)處理適用準(zhǔn)則等。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這是推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和數(shù)據(jù)要素發(fā)展的關(guān)鍵一步。

　　螞蟻集團(tuán)對(duì)數(shù)據(jù)領(lǐng)域的探索也取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。兩年前，螞蟻集團(tuán)提出“數(shù)據(jù)流通將進(jìn)入密態(tài)時(shí)代”，特別是高敏感、高價(jià)值的數(shù)據(jù)將以全鏈路密態(tài)形式流通，以確保數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的安全可控。

　　在今年數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)上，螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟透露，螞蟻未來(lái)十年的科技戰(zhàn)略將聚焦人工智能和數(shù)據(jù)要素技術(shù)。今年5月31日，螞蟻集團(tuán)成立了螞蟻密算科技有限公司，意味著螞蟻集團(tuán)在數(shù)據(jù)可信流通領(lǐng)域的實(shí)踐，已經(jīng)從技術(shù)創(chuàng)新走向商業(yè)化。

　　隨后，螞蟻密算動(dòng)作頻頻，7月推出了首款商業(yè)化產(chǎn)品“隱語(yǔ)Cloud”平臺(tái)大模型密算服務(wù)，首批推出大模型密態(tài)托管和密態(tài)推理兩種服務(wù)；9月發(fā)布“隱語(yǔ)云”密算平臺(tái)，為高價(jià)值、高敏感數(shù)據(jù)提供全生命周期的密態(tài)流通和密態(tài)研發(fā)；其后，杭州市建成全國(guó)首個(gè)密態(tài)計(jì)算中心，螞蟻密算提供技術(shù)支持。10月，螞蟻集團(tuán)、中關(guān)村實(shí)驗(yàn)室等聯(lián)合發(fā)布“星綻”開源系統(tǒng)軟件棧，旗下機(jī)密計(jì)算在云上“開箱即用”，為云計(jì)算、數(shù)據(jù)可信流通、等安全攸關(guān)的計(jì)算場(chǎng)景，構(gòu)建安全可信的技術(shù)底座。

　　談及未來(lái)發(fā)展，韋韜表示，螞蟻密算的使命，是通過密態(tài)計(jì)算科技推動(dòng)數(shù)據(jù)可信流通。他認(rèn)為，密態(tài)算力是數(shù)據(jù)可信流通時(shí)代的主要算力形態(tài)機(jī)密計(jì)算助力普惠信貸與保險(xiǎn)定價(jià) 螞蟻密算探索金融數(shù)據(jù)價(jià)值新路徑，而數(shù)據(jù)要素安全可信流通將為全社會(huì)、全行業(yè)帶來(lái)巨大的變革。