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五金為深入貫徹中央金融工作會議關(guān)于做好養(yǎng)老金融大文章的決策部署，落實《國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》要求，金融監(jiān)管總局于近日印發(fā)《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），明確了商業(yè)保險年金的概念，提出了推動業(yè)務(wù)發(fā)展、加強監(jiān)管的相關(guān)舉措。
具體來看，《通知》主要內(nèi)容包括：一是明確商業(yè)保險年金的概念，即商業(yè)保險公司開發(fā)的具有養(yǎng)老風險管理、長期資金穩(wěn)健積累等功能的產(chǎn)品，包括符合條件的年金保險、兩全保險、商業(yè)養(yǎng)老金等；二是提出推動商業(yè)保險年金發(fā)展的政策舉措和監(jiān)管要求；三是優(yōu)化個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，提升產(chǎn)品的多樣性和投保的便利度；四是支持創(chuàng)設(shè)兼具養(yǎng)老風險保障和財富管理功能、適合廣泛人群購買的新型產(chǎn)品，要求保險公司優(yōu)化資產(chǎn)配置，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；五是建立健全統(tǒng)計制度，加強監(jiān)管制度體系建設(shè)，切實維護保險消費者合法權(quán)益。
《通知》指出，鼓勵保險公司發(fā)揮商業(yè)保險年金跨期支付、保值增值、年金化領(lǐng)取等作用，為客戶提供長期穩(wěn)健的財富積累和持續(xù)穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入，增強個人養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃的科學性、有效性和穩(wěn)定性，有效滿足老齡階段財務(wù)收支匹配的保障需求。
《通知》稱，擬進一步擴大商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點。按照“成熟一家，開展一家”的原則，支持更多符合條件的養(yǎng)老保險公司參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。在總結(jié)試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，延長試點期限，擴大試點區(qū)域。養(yǎng)老保險公司要立足客戶養(yǎng)老需求，豐富產(chǎn)品供給，改進業(yè)務(wù)流程，提升客戶消費體驗。加強風險管理，健全商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則。
在開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品方面，《通知》明確，保險公司要堅持普惠、便民原則，結(jié)合個人養(yǎng)老金制度特點，加強產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理。開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行要滿足參加人多樣化養(yǎng)老保障需求，代理銷售不同險種、類型、期限的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。通過官方線上平臺直銷或代理銷售個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的，相關(guān)保險或銀行機構(gòu)要在銷售過程中完整、客觀地記錄在銷售頁面上呈現(xiàn)的營銷推介、關(guān)鍵信息提示和投保人確認等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，滿足互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理要求。
在加強商保年金業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，《通知》要求堅持從嚴監(jiān)管，防范風險，建立健全與商保年金業(yè)務(wù)特點和風險監(jiān)測等相適應(yīng)的監(jiān)管制度體系。研究制定符合商保年金新型產(chǎn)品業(yè)務(wù)特點和風險管理要求的監(jiān)管規(guī)則，推動業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。各級監(jiān)管部門要加強業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測，全面掌握當?shù)厣瘫Ｄ杲饦I(yè)務(wù)發(fā)展和風險情況。要加強督促指導(dǎo)、日常監(jiān)管和監(jiān)督檢查，規(guī)范市場秩序，對于發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，堅決依法依規(guī)嚴肅查處，切實保護保險消費者合法權(quán)益。
業(yè)內(nèi)專家表示，《通知》的發(fā)布，有利于引導(dǎo)保險公司發(fā)揮精算技術(shù)、長期產(chǎn)品開發(fā)和長期資金管理的優(yōu)勢，為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃服務(wù)。據(jù)悉，金融監(jiān)管總局將以《通知》發(fā)布為契機，推動保險公司加快補齊第三支柱養(yǎng)老短板，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，打造人民群眾信賴的行業(yè)品牌。國家金融監(jiān)管總局：引導(dǎo)保險公司大力發(fā)展商業(yè)保險年金
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