咨詢熱線：86-023-89666600
五金中央金融工作會議提出，要著力推進(jìn)金融高水平開放，確保國家金融和經(jīng)濟(jì)安全。堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)。基于此政策紅利，外資銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)應(yīng)重在以客戶為中心，提升深度洞察市場的能力；建設(shè)以客戶需求為中心的買方投顧體系；最終為投資者打造具有全球視野的財(cái)富管理能力。
據(jù)麥肯錫統(tǒng)計(jì)，截至2022年底，中國居民個人金融資產(chǎn)已接近250萬億元，成為全球第二大財(cái)富管理市場。預(yù)計(jì)未來10年，中國個人金融資產(chǎn)將繼續(xù)以9%的年復(fù)合增長率平穩(wěn)增長，到2032年，全國整體個人金融資產(chǎn)將達(dá)到571萬億元。
正所謂“春江水暖鴨先知”，作為深耕財(cái)富及零售金融業(yè)務(wù)多年的從業(yè)機(jī)構(gòu)，渣打銀行（中國）（以下簡稱渣打中國）深刻感受到中國財(cái)富管理市場迸發(fā)的新機(jī)遇、新活力。去年，財(cái)富業(yè)務(wù)成為渣打中國重要的增長引擎之一，新增的中國內(nèi)地高凈值客戶數(shù)量及收入貢獻(xiàn)亦有大幅增長。渣打財(cái)富管理的“一池清渠”，正來自于中國整體財(cái)富管理市場的“源頭活水”。這片擁有巨大潛力的市場，可以用“供需互促、內(nèi)外兼修”來概括。
市場需求方面，體現(xiàn)出三大特點(diǎn)。一是居民理財(cái)意識提升，由原來的更多投向房地產(chǎn)和固定收益產(chǎn)品轉(zhuǎn)向標(biāo)準(zhǔn)化、凈值化產(chǎn)品，權(quán)益類資產(chǎn)投資比重有所上升。二是投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好傾向“求穩(wěn)”。三是財(cái)富管理需求日益多元化，全球資產(chǎn)配置、ESG投資、家族傳承等多樣化需求不斷涌現(xiàn)。這些都對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的綜合性、個性化服務(wù)能力提出了更高要求。從供給端來看，大財(cái)富管理賽道下，銀行、券商、保險(xiǎn)、公募、私募等各類機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力搶占市場。作為重要的參與者，銀行和客戶的關(guān)系是最為緊密的，能夠涉及或提供的服務(wù)也最為廣泛，是財(cái)富管理市場的主力軍。據(jù)麥肯錫測算，2023年約40%的零售非存金融投資產(chǎn)品仍通過銀行銷售，這意味著銀行肩負(fù)著重要的渠道責(zé)任，是財(cái)富管理的“主戰(zhàn)場”。
而“內(nèi)外兼修”，則是指中國財(cái)富管理的內(nèi)生動力和外部政策支持相輔相成。政策層面，二十屆三中全會公布的決議指出，要規(guī)范收入分配秩序，規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制，多渠道增加城鄉(xiāng)居民財(cái)產(chǎn)性收入。隨著中國資本市場的進(jìn)一步完善，個人投資者的投資認(rèn)知不斷加深，對創(chuàng)新性財(cái)富管理服務(wù)模式、跨區(qū)域和國別資產(chǎn)配置的需求也在持續(xù)提升。針對此市場趨勢，決議指出，要深化金融體制改革，推動金融高水平開放，穩(wěn)慎拓展金融市場互聯(lián)互通，優(yōu)化合格境外投資者制度。
隨著中國金融開放水平的不斷提升，跨境投資渠道愈發(fā)多元化，海外資金對中國市場投來了更多目光。在此背景下，我們迎來了金融市場雙向開放下的全球化資產(chǎn)配置新階段。財(cái)富管理市場的各參與機(jī)構(gòu)應(yīng)如何回應(yīng)，并迎合雙向開放的趨勢和要求呢？2022年7月，渣打中國財(cái)富管理發(fā)布了全新的客戶價值主張“睿見有道財(cái)富”，從本地客戶的洞察出發(fā)，重新解構(gòu)了渣打中國財(cái)富管理的四大核心優(yōu)勢——洞見有道（Insight Advantage，市場洞察和策略制定優(yōu)勢）、乘勢有道（ESG&Sustainability Advantage，可持續(xù)投資領(lǐng)域優(yōu)勢）、臻萃（Open Platform&Best-in-Class Advantage，產(chǎn)品和服務(wù)的開放性和創(chuàng)新性優(yōu)勢）、賦能（Empowerment Advantage，客戶服務(wù)和財(cái)富管理的專業(yè)性和全面性優(yōu)勢）。2023年11月，渣打在中國市場率先推出“渣打財(cái)富精選”理念，此理念與“價值主張”的內(nèi)容相得益彰，共同構(gòu)成了渣打?qū)χ袊蛻襞惆槭椒?wù)的框架和核心內(nèi)容，也是渣打?qū)ω?cái)富管理發(fā)展新階段的及時回應(yīng)。
財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)做到“認(rèn)知”“方法”“能力”三大層面的躍升。資本市場是一個復(fù)雜、開放的系統(tǒng)，全球經(jīng)濟(jì)和市場形勢變幻莫測、客戶需求千頭萬緒。正所謂“知者不惑”，在財(cái)富管理實(shí)踐中，形成正確的認(rèn)知和洞察是我們幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長的前提。
在四大核心優(yōu)勢中，渣打財(cái)富管理將“洞見有道”放在首位，既代表其引領(lǐng)著財(cái)富管理展業(yè)經(jīng)營，也是我們?yōu)榭蛻籼峁┩顿Y決策的重要起點(diǎn)。渣打集團(tuán)首席投資辦公室和中國投資策略團(tuán)隊(duì)等專業(yè)投研力量，針對最新市場動態(tài)、資產(chǎn)類別及客戶所需進(jìn)行分析和指引，持續(xù)輸出市場觀點(diǎn)，幫助投資者洞察機(jī)會、識別風(fēng)險(xiǎn)。
在高效深度市場洞察的引導(dǎo)下，渣打利用多樣化的投資產(chǎn)品和工具，協(xié)助客戶制定符合個性化需求的財(cái)富方案。當(dāng)市場發(fā)生變化，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或產(chǎn)生新的投資機(jī)會，抑或客戶需求有調(diào)整時，渣打?qū)⒒趯κ袌龅某掷m(xù)監(jiān)控分析，動態(tài)調(diào)整投資組合，確保其始終處于最佳狀態(tài)。同時，秉持“授人以魚不如授人以漁”的理念，在與客戶的日常溝通中，及時更新渣打及合作伙伴的市場觀點(diǎn)和洞見，幫助客戶做出理性判斷。
此外，專業(yè)的渣打“洞見”通過全平臺傳播矩陣與線上線下市場展望會等多元觸點(diǎn)，為投資者打造觸手可得的市場資訊。投資者從“渣打銀行財(cái)富管理”微信公眾號，“渣打中國”微信公眾號、視頻號、小程序等多個渣打自有賬號和平臺，均可獲取渣打市場觀點(diǎn)。針對市場中最熱、最新的話題，例如外匯走勢和焦點(diǎn)經(jīng)濟(jì)政策等，渣打中國投資策略團(tuán)隊(duì)會及時發(fā)布觀察與解讀，指引投資方向。同時，在“渣打銀行財(cái)富管理”推出“睿見財(cái)富”專欄，持續(xù)關(guān)注、前瞻考量市場變化帶來的財(cái)富管理機(jī)會，幫助投資者更好地更新投資組合。2024年，“渣打銀行財(cái)富管理”推出首檔對話欄目“高見”，結(jié)合渣打的投研能力與“開放式平臺”優(yōu)勢，圍繞中國投資者關(guān)心的話題、投資策略與工具，匯聚財(cái)富管理領(lǐng)域的“高手”共同論道，將多樣化專業(yè)性的產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢與市場熱點(diǎn)緊密結(jié)合。
隨著中國內(nèi)地投資者專業(yè)水平的提高，銀行理財(cái)?shù)男枨笠褟倪^去的產(chǎn)品購買轉(zhuǎn)為尋求跨區(qū)域、可覆蓋全生命周期的資產(chǎn)配置方案。資產(chǎn)配置不是簡單地疊加多個產(chǎn)品，需要以更加專業(yè)的投資知識構(gòu)建和管理投資組合，達(dá)成客戶的投資目標(biāo)。金融機(jī)構(gòu)也要避免以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向、忽略客戶實(shí)際需求和個性化財(cái)務(wù)目標(biāo)的“粗獷式服務(wù)”。為此，渣打集團(tuán)提出了以客戶為中心的“買方投顧體系”——渣打財(cái)富精選。
渣打財(cái)富精選的理念可概括為3-5-5。3代表“今日、明日和未來”三個不同的人生階段，以及差異化的財(cái)務(wù)目標(biāo)；5代表整個投資周期都適用的財(cái)富管理指導(dǎo)原則，包括規(guī)律、多元化、在市場投資的時長、風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)、保障。第二個5代表構(gòu)建和管理投資組合的步驟，包括展示渣打方、探索客戶需求、設(shè)計(jì)投資組合、執(zhí)行投資計(jì)劃、定期檢視并平衡調(diào)整投資組合。我們致力于用3-5-5，根據(jù)客戶不同人生階段的個性化需求，結(jié)合標(biāo)準(zhǔn)化投資組合的咨詢流程，依托5個指導(dǎo)原則，協(xié)助客戶制定財(cái)富規(guī)劃建議。
當(dāng)然，先進(jìn)的工具和科學(xué)的方法，最終都要傳遞給客戶。我們認(rèn)為，與體魄健康需要營養(yǎng)師類似，財(cái)富健康同樣需要專業(yè)的營養(yǎng)師來提供科學(xué)的資產(chǎn)配置和投資建議。渣打中國通過先進(jìn)的培訓(xùn)體系，打造了一支具備深厚金融素養(yǎng)、卓越實(shí)踐能力和客戶高度信任的“金融營養(yǎng)師”隊(duì)伍，這既是渣打財(cái)富精選理念落地的前提，也是賦能客戶服務(wù)升級、提高生產(chǎn)力水平的基礎(chǔ)。渣打中國落地多項(xiàng)舉措專注培養(yǎng)人才：首先，以線上線下學(xué)習(xí)的方式專題 以多樣化專業(yè)性的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)促進(jìn)金融市場雙向開放，全方位覆蓋一線客戶經(jīng)理和顧問團(tuán)隊(duì)，內(nèi)容包括產(chǎn)品、資訊、案例解析、合規(guī)流程等；其次，為團(tuán)隊(duì)提供體系化的能力培養(yǎng)方案，整合國際優(yōu)勢資源，提供全球知名金融教育品牌Fitch Learning（惠譽(yù)培訓(xùn)）、新加坡INSEAD、北大定制課程等，為不同教育背景的員工匹配課程，幫助員工提升專業(yè)能力、拓寬職業(yè)發(fā)展路徑；最后，針對不同業(yè)務(wù)線，高頻開展專屬培訓(xùn)，并進(jìn)行考核認(rèn)證，提高員工的業(yè)務(wù)實(shí)操水平。
“金融營養(yǎng)師”及1（核心專家）+N（多領(lǐng)域?qū)＜遥＜曳?wù)團(tuán)隊(duì)是渣打中國在財(cái)富管理領(lǐng)域的重要創(chuàng)新舉措，通過這一模式，結(jié)合線上線下服務(wù)體系，服務(wù)“千人千面”需求。協(xié)助客戶識別風(fēng)險(xiǎn)，檢視投資組合的有效性，是“金融營養(yǎng)師”的職責(zé)之一。尤其在瞬息萬變的市場中疊加不同生命周期的特點(diǎn)，客戶的需求和投資目標(biāo)也需順時而變。例如，考慮到客戶隨年齡增長產(chǎn)生應(yīng)急類需求，需要增加“今日”的流動性資金；而在“明日”，由于客戶沒有太多精力關(guān)注投資市場，則需調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)比例，轉(zhuǎn)向相對穩(wěn)健的資產(chǎn)；在“未來”階段考慮傳承，進(jìn)而增加年金和結(jié)構(gòu)性存款的配置等。
正是這樣遍布客戶全生命周期的案例，讓我們愈發(fā)認(rèn)識到幫助客戶順利跨越周期，在不同人生階段都能安穩(wěn)如山的重要意義。在今年的渣打銀行財(cái)富管理論壇上，“金融營養(yǎng)師”理念升級為“財(cái)富健康管理”理念。一方面，向內(nèi)幫助客戶認(rèn)知短中長期需求、評估自身偏好和承受能力；另一方面，以構(gòu)建多元資產(chǎn)配置組合為目標(biāo)，向外幫助客戶更為系統(tǒng)、健康地管理自己和家庭的財(cái)富，通過內(nèi)外兼顧的賦能，讓財(cái)富“營養(yǎng)”更加全面。
在財(cái)富管理行業(yè)，因?yàn)榭蛻舻男湃危y行具有獨(dú)特的角色定位。渣打銀行秉持“臻萃”的理念，通過開放式平臺和優(yōu)選框架，在全市場遴選合作機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品。我們相信，只有通過開放合作、優(yōu)中選優(yōu)，才能持續(xù)提升產(chǎn)品的廣度和深度，真正滿足客戶的多樣化需求。同時，渣打與境內(nèi)外資管機(jī)構(gòu)共同精耕細(xì)作，將我們對客戶的了解及趨勢的洞察，與不同資管機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)結(jié)合，不斷自主研發(fā)、合作發(fā)售產(chǎn)品。目前，我行在架獨(dú)家發(fā)行、代銷產(chǎn)品超過10支，涵蓋代客境外理財(cái)計(jì)劃——全球基金、代銷國內(nèi)基金、代銷特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃等產(chǎn)品類別，聚焦熱點(diǎn)主題，覆蓋了中資美元債、ESG量化、碳中和、另類策略母基金（FOF）等。
憑借多樣化專業(yè)性的服務(wù)，渣打中國在促進(jìn)金融市場雙向開放的同時，也助力投資者牢牢把握全球投資機(jī)遇。例如，“CIO精選基金”集合渣打集團(tuán)首席投資辦公室持續(xù)輸出的對主要市場及各大類資產(chǎn)的觀點(diǎn)，形成針對不同風(fēng)險(xiǎn)偏好目標(biāo)受眾的產(chǎn)品研發(fā)策略，進(jìn)而與資管機(jī)構(gòu)合作打造系列公募產(chǎn)品。在中國，我們結(jié)合本地特色，通過合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）將其引入。又如，渣打外幣通是渣打財(cái)富管理推出的全場景化的綜合外幣解決方案，通過專業(yè)的市場洞見、豐富的外幣管理方案、便捷的交易平臺、全渠道的外匯團(tuán)隊(duì)支持、配套的中小企業(yè)外匯方案五大優(yōu)勢，有效滿足投資者全球投資、外匯交易等需求，助其實(shí)現(xiàn)全球布局。此外，大灣區(qū)跨境理財(cái)通是渣打中國促進(jìn)金融市場雙向開放的又一案例，從參與試點(diǎn)到成為首批展業(yè)的銀行機(jī)構(gòu)，通過“南向通”“北向通”提供逾500款理財(cái)產(chǎn)品，既豐富了內(nèi)地與港澳居民的資產(chǎn)配置選擇，又促進(jìn)了三地金融市場的融合與交流，充分發(fā)揮了跨境金融的橋梁作用。
作為ESG投資的市場先行者，渣打中國擁有約20款渣打集團(tuán)認(rèn)定的可持續(xù)投資產(chǎn)品。其中，多款產(chǎn)品通過了集團(tuán)ESGSelect評估框架更為深入的審查。同時，ESGSelect還用于評估中國市場的公募基金，這是集團(tuán)在全球范圍內(nèi)的首次應(yīng)用。2023年3月，渣打中國攜手博時基金首發(fā)代銷“ESG量化投資”主題基金，渣打中國是該基金的托管人及首發(fā)階段（IPO）在商業(yè)銀行渠道的獨(dú)家代銷機(jī)構(gòu)。該產(chǎn)品也被第三方專業(yè)評級機(jī)構(gòu)晨星公司（Morning Star）標(biāo)記為可持續(xù)投資（Sustainable Investment）基金。此外，渣打中國還推出了ESG主題的市場聯(lián)動系列結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品、個人可持續(xù)發(fā)展人民幣大額存單及可持續(xù)發(fā)展美元定存。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年購買渣打中國大額存單的個人客戶中，三分之一選擇了可持續(xù)發(fā)展的大額存單。
將海外成熟市場的經(jīng)驗(yàn)與本地實(shí)踐結(jié)合，是渣打財(cái)富管理能力的體現(xiàn)。以代表“乘勢有道”的ESG為例，我們提倡不僅關(guān)注投資對個人的影響和收益，也要關(guān)注投資對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的長遠(yuǎn)影響。我們將ESG投資在海外市場快速發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)與中國的“雙碳”目標(biāo)結(jié)合，持續(xù)推動ESG投資在中國的發(fā)展。
在金融市場雙向開放的大背景下，滿足多層次投資者需求的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)顯得尤為重要。渣打中國將致力于推出多元化、專業(yè)化的財(cái)富管理解決方案，通過遍布全球的網(wǎng)絡(luò)和合作渠道，為投資者提供境內(nèi)外多資產(chǎn)配置選擇。展望未來，財(cái)富管理的從業(yè)者應(yīng)踐行開放包容理念，搭建投資者與全球金融產(chǎn)品對接的橋梁，為金融市場的雙向開放貢獻(xiàn)力量。與此同時，我們亦應(yīng)傾注關(guān)懷之心，以專業(yè)務(wù)實(shí)的服務(wù)贏得客戶信賴，共同分享全球化發(fā)展紅利。
掃一掃關(guān)注我們