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50人論壇秘書長、清華五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研討中間首席專家董克用，中國群眾大學(xué)傳授、中國稅務(wù)學(xué)會副會長朱青，中國承平保險團體黨委委員、副總司理兼承平人壽趙峰，承平人壽黨委、副總司理沈漪，承平人壽產(chǎn)物市場部賣力人、北美精算師（FSA）李泓源等高朋列席，配合討論個養(yǎng)軌制下的民生保證新趨向、稅優(yōu)政策盈余對家庭財產(chǎn)計劃的影響等，讓金融普惠走進千家萬戶。
中國承平保險團體黨委委員、副總司理兼承平人壽趙峰在公布會上致辭暗示，1929年11月20日，承平品牌在上海創(chuàng)建，是我國汗青上連續(xù)運營最為長久的民族保險品牌。作為辦理總部設(shè)在香港的中管金融企業(yè)，中國承平傳承白色基因，賡續(xù)白色血脈，一直效勞國度計謀與民生保證。作為旗下專業(yè)壽險子公司，承平人壽深化貫徹落實黨中心決議計劃布置，主動到場國度多條理社會保證系統(tǒng)建立，將科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”融入開展血脈，盡力促進高質(zhì)量開展，助力金融強國建立。
在共同國度多條理社會保證系統(tǒng)建立方面，承平人壽對峙保險姓保，不斷走在行業(yè)前線。面臨當(dāng)下生齒老齡化日益嚴(yán)峻成績，2024年的年末中國群眾銀行九部分結(jié)合公布關(guān)于金融撐持中國式養(yǎng)老奇跡效勞銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量開展的指點定見，2025年3月國務(wù)院辦公廳公布關(guān)于做好金融五篇大文章的指點定見。照應(yīng)生齒老齡化國度計謀，承平人壽主動發(fā)力養(yǎng)老保證“第三支柱”系統(tǒng)建立，助力養(yǎng)老普惠更好地效勞群眾大眾。
當(dāng)下中國生齒老齡化歷程正在加快。據(jù)國度統(tǒng)計局公布的生齒數(shù)據(jù)，2024年底天下生齒為14.08億人，此中60歲及以上生齒3.1億人，占天下生齒的22.0%；此中65歲及以上生齒2.2億人，占天下生齒的15.6%；估計2035年前后會有4億白叟，占比30%以上。
在承平人壽2025年普惠金融效勞季公布會上，清華五道口養(yǎng)老金融50人論壇秘書長、清華五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研討中間首席專家董克用指出，農(nóng)業(yè)社會講養(yǎng)兒防老，到了產(chǎn)業(yè)社會有退休金軌制，已往傳統(tǒng)的退休金軌制叫做現(xiàn)收現(xiàn)付軌制，都是當(dāng)局主導(dǎo)成立的，經(jīng)由過程代際撫育處理養(yǎng)老成績。可是這個軌制有一個成績，就是你的生齒構(gòu)造要好。假如你在職的人數(shù)削減，退休的人數(shù)增長，這個軌制的可連續(xù)性就弱了。
天下興旺國度更早呈現(xiàn)生齒老齡化成績，他們測驗考試完整靠小我私家積聚，就是在職的時分本人存錢，老了的時分用本人的錢，如許的益處是的確沒有代際撫育、生齒年齒構(gòu)造成績。可是為了抵抗長命風(fēng)險和投資風(fēng)險，仍是需求構(gòu)建多支柱養(yǎng)老金系統(tǒng)。
董克用進一步指出，我們國度也正在構(gòu)建多條理多支柱養(yǎng)老保險系統(tǒng)，大眾養(yǎng)老金只能包管各人退休以后有根本糊口，假如還想要更好的養(yǎng)老糊口，在當(dāng)局大眾養(yǎng)老金以后，能夠成立二支柱養(yǎng)老金,就是企業(yè)年金。企業(yè)年金既能夠進步你的退休支出，又能夠協(xié)助企業(yè)留住人材。但并非一切企業(yè)都有才能成立企業(yè)年金，小微企業(yè)、草創(chuàng)企業(yè)常常做不到這一點。那怎樣辦呢？天下列國開端測驗考試成立第三支柱的小我私家養(yǎng)老金，就是小我私家主導(dǎo)，在你失業(yè)的時分去存養(yǎng)老金，退休的時分來利用，當(dāng)局經(jīng)由過程稅優(yōu)政策鼓舞各人到場。
中國群眾大學(xué)傳授、中國稅務(wù)學(xué)會副會長朱青在公布會上夸大，“當(dāng)下我們國度面對‘未富先老’成績，當(dāng)局的財務(wù)支出范圍還不敷以支持一個高程度的完美的國野生老金軌制。今朝我國18個稅的支出僅占GDP的13%，興旺國度普通都在25%-30%之間；2024年我國含社保繳費寬口徑的稅收支出占GDP的比重是19.4%，OECD國度均勻占比是34%，以是國度財務(wù)拿不出那末多錢來處理養(yǎng)老成績，只能靠國度、企業(yè)和小我私家三方一同來構(gòu)建養(yǎng)老金軌制，此中設(shè)置小我私家養(yǎng)老金軌制是主要一環(huán)。”
在個養(yǎng)方面，承平人壽的理念與國度的養(yǎng)老計謀不約而合。承平人壽黨委、副總司理沈漪暗示，養(yǎng)老儲蓄的中心訴求是“穩(wěn)中求進”，是一種持久的代價投資，年青時鍥而不舍的耐煩投入，終極得到退休時豐盛的資金儲蓄，這與承平人壽的投資運營理念不約而合。承平人壽充實闡揚保險資金持久性、不變性劣勢，一直貫徹代價投資理念，將保險資金投資于國度根底設(shè)備建立和新能源開展等重點范疇，為客戶的養(yǎng)老資金保駕護航。
人力資本社會保證部數(shù)據(jù)顯現(xiàn)，停止2024年11月，我國小我私家養(yǎng)老金開戶人數(shù)超7000萬人，同比增長約40%，開戶人數(shù)已遠超第二支柱企業(yè)年金人數(shù)的3219萬人。可是，雖然小我私家養(yǎng)老金開戶人數(shù)浩瀚，但實踐繳存比例其實不高。
沈漪闡發(fā)指出，國度履行的小我私家養(yǎng)老金軌制意義深遠，既能指導(dǎo)住民培育起自立計劃養(yǎng)老的認(rèn)識，也有助于經(jīng)由過程“稅率鉸剪差”完成稅負(fù)的跨期轉(zhuǎn)移。在交費階段能夠根據(jù)小我私家實踐稅率享用個稅抵扣，而在支付階段則按3%的稅率同一計稅。這些節(jié)稅資金可轉(zhuǎn)化為家庭財產(chǎn)計劃的“種子基金”，經(jīng)由過程安康保證、教誨儲備或其他投資設(shè)置進一步增值，讓政策盈余真正協(xié)助家庭公道計劃財產(chǎn)，提拔保證程度。
“承平人壽深入體會這一軌制設(shè)想的計謀意義，這一次推出的小我私家養(yǎng)老金保險產(chǎn)物‘承平惠歲保分身保險（分紅型）’，協(xié)助家庭完成‘跨期節(jié)稅’與‘財產(chǎn)蓄能’。一方面，‘惠歲保’經(jīng)由過程條約明白商定，用‘包管+分紅’雙機制產(chǎn)物設(shè)想，統(tǒng)籌了養(yǎng)老資金的寧靜性與生長性，讓客戶吃下‘放心丸’；另外一方面，產(chǎn)物供給分紅保額，公司每一年分紅保險營業(yè)運營得到的利潤，以增額盈余的方法與我們的客戶配合分享，不竭進步滿期保險金，讓各人對退休資金儲蓄有更多等待。”沈漪注釋稱。
存眷到持久照顧護士保險曾經(jīng)持續(xù)5年被寫入國務(wù)院確當(dāng)局事情陳述中，為處理“一人失能，百口失衡”的民生困局，今朝承平人壽曾經(jīng)上市16款畢生壽產(chǎn)物撐持持久照顧護士義務(wù)轉(zhuǎn)換，該權(quán)益已籠蓋超250萬客戶。
除鼎力撐持長護險義務(wù)轉(zhuǎn)換，承平人壽還主動到場國度長護險試點擴面工程，闡揚代辦署理人渠道劣勢，推出了稅優(yōu)型持久照顧護士保險“惠鑫保”，已效勞客戶5.1萬人，期交保費超1.4億元，保費范圍與承保件數(shù)均在行業(yè)內(nèi)首屈一指。
別的，依托團體醫(yī)康攝生態(tài)同盟，承平人壽還買通保險產(chǎn)物與醫(yī)療、病愈、養(yǎng)老等財產(chǎn)資本，增強養(yǎng)老效勞保證。今朝，“自有+第三方協(xié)作”養(yǎng)老社區(qū)數(shù)目近80家，效勞收集根本籠蓋天下；醫(yī)康板塊規(guī)劃也漸成特征，實體上已與圓和醫(yī)療、上海承平病愈病院、萊佛士醫(yī)療、敦睦家病院等機構(gòu)展開深度協(xié)作；2024年醫(yī)療大安康基金新增投資5.76億元，累計投資18.55億元，連續(xù)拓展生物醫(yī)藥、醫(yī)療東西等范疇資本。公司不竭完美“保險+醫(yī)康養(yǎng)”效勞形式，構(gòu)建“享老有社區(qū)、照護有資本、效勞有平臺、付出有保險”的承平處理計劃。
聚焦主責(zé)主業(yè)，承平人壽在保證和改進民生方面連續(xù)勤奮，以金融五篇大文章為中心，在供需兩頭協(xié)同發(fā)力。深度聚焦政策類產(chǎn)物研發(fā)與鞭策，穩(wěn)固養(yǎng)老“第三支柱”，片面規(guī)劃“養(yǎng)、護、防、療、康”，從優(yōu)化產(chǎn)物供應(yīng)、深化生態(tài)協(xié)同、提拔效勞質(zhì)效三方面配合發(fā)力，真正將保險普惠帶進千家萬戶。
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