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　　商業(yè)銀行做好科技金融服務(wù)上海國際科創(chuàng)中心建設(shè) 政策與監(jiān)管五金2024年是上海市國際科創(chuàng)中心建設(shè)十周年。十年來，上海“2+2+3+6+4+5”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系不斷完善，因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力取得顯著進(jìn)展。與產(chǎn)業(yè)升級相匹配的科技金融服務(wù)體系為科技創(chuàng)新提供了全方位的金融支持。商業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)做出了很大貢獻(xiàn)，但仍存在產(chǎn)品服務(wù)和管理協(xié)同方面的一些問題。本文從商業(yè)銀行對外把握業(yè)務(wù)機(jī)遇和對內(nèi)優(yōu)化經(jīng)營管理兩個(gè)維度提出幾點(diǎn)建議，更好提升商業(yè)銀行科技金融質(zhì)效。

　　新興產(chǎn)業(yè)“3+6”體系充分發(fā)展。一方面，三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)快速成長規(guī)模達(dá)到16萬億元，引領(lǐng)科技創(chuàng)新不斷突破。另一方面，六大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群蓬勃發(fā)展，支撐產(chǎn)業(yè)能級持續(xù)躍升。電子信息高端產(chǎn)業(yè)集群初具雛形。上海生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)規(guī)模在2019—2023年間以25%的速度快速擴(kuò)張。汽車制造業(yè)總產(chǎn)值在2023年增長12%。上海高端裝備產(chǎn)業(yè)規(guī)模能級居于全國各城市第三位。上海先進(jìn)材料已初步形成“2+3+N”的產(chǎn)業(yè)布局。時(shí)尚消費(fèi)品產(chǎn)業(yè)將打造萬億級消費(fèi)市場。

　　新賽道未來產(chǎn)業(yè)“4+5”重點(diǎn)培育持續(xù)推進(jìn)。一方面，四大新賽道產(chǎn)業(yè)行動方案相繼出臺，發(fā)展路徑更加明晰。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色低碳產(chǎn)業(yè)、元宇宙和智能終端四大新賽道產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，上海先后發(fā)布《上海市數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》及對應(yīng)產(chǎn)業(yè)的行動方案，促進(jìn)未來產(chǎn)業(yè)布局與發(fā)展。另一方面，五大未來產(chǎn)業(yè)集群精準(zhǔn)布局，創(chuàng)新“核爆點(diǎn)”尖角初露。明確了未來產(chǎn)業(yè)五大發(fā)展方向，布局健康、智能、能源、空間、材料等未來產(chǎn)業(yè)集群。

　　兩業(yè)融合兩化轉(zhuǎn)型“2+2”步伐加快。一方面，先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)支撐能力不斷提升。電子信息制造業(yè)、生命健康制造業(yè)、汽車制造業(yè)、高端裝備制造業(yè)等重點(diǎn)制造業(yè)領(lǐng)域和服務(wù)業(yè)的融合效益愈發(fā)顯著。另一方面，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和綠色低碳轉(zhuǎn)型，助力上海新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展。

　　特色園區(qū)引領(lǐng)區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展。特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)擔(dān)著匯聚創(chuàng)新資源、培育科技型企業(yè)集群等重要使命，成為引領(lǐng)區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略高地。目前上海特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)累計(jì)達(dá)到55個(gè)，涵蓋集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等產(chǎn)業(yè)。上海特色園區(qū)建立有助于產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展，優(yōu)化要素供給、金融資源和人才配置，提升科技創(chuàng)新能級。

　　上海大力促進(jìn)科技與金融結(jié)合，已逐步建立起較為完備的科技金融體系，不斷提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，助力國際科創(chuàng)中心建設(shè)。

　　科技金融的政策支持與機(jī)制建設(shè)不斷完善。2011年12月，上海發(fā)布《關(guān)于推動科技金融服務(wù)創(chuàng)新 促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，以進(jìn)一步發(fā)揮金融促進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)化和支持科技企業(yè)的作用。后續(xù)上海相繼出臺多部科技金融政策，從科技金融生態(tài)建設(shè)、科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、普惠金融等全方位支持上海科技創(chuàng)新，助推上海科創(chuàng)中心建設(shè)。2023年，《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持上海科創(chuàng)中心建設(shè)行動方案（2022—2025年）》《上海市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》相繼發(fā)布，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持科技中小微企業(yè)發(fā)展，明確推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)相關(guān)工作的相關(guān)工作分工。目前，上海已經(jīng)形成“1+4+1”的科技金融工作機(jī)制，建立了覆蓋全面、門類齊全、工具多樣的科技金融的政策和制度體系。

　　科技金融產(chǎn)品與服務(wù)體系框架基本建成。產(chǎn)品方面，科技信貸、科創(chuàng)債券、股權(quán)投資、資本市場等為科技企業(yè)提供多類型全方位的金融支持。一是科技信貸融資產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)豐富。人民銀行上海總部會同市科委等部門推動科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，打造滿足科技企業(yè)融資需求的“3+X”科技信貸產(chǎn)品體系和具有上海特色的“4465”科技信貸框架。二是科技型企業(yè)債券融資創(chuàng)新擴(kuò)量。上交所科創(chuàng)債發(fā)行量快速增長，2023年發(fā)行量為2956億元，同比增長203%。三是股權(quán)投資對初創(chuàng)期科技企業(yè)助力顯著。截至2023年6月末，上海市私募股權(quán)、創(chuàng)投基金管理人一共1887家，管理基金8750只，管理規(guī)模2.32萬億元，三項(xiàng)均位居全國第二。四是多層次資本市場積極支持科技企業(yè)發(fā)展。在上交所主板市場基礎(chǔ)上，上海股權(quán)交易中心及科創(chuàng)板的設(shè)立，進(jìn)一步豐富了多層次資本市場，支持符合條件的科技企業(yè)上市掛牌、發(fā)行債券等。服務(wù)模式方面，通過搭建服務(wù)平臺和生態(tài)聯(lián)盟提升科技金融質(zhì)效。一是建設(shè)各類科技金融信息服務(wù)平臺，打破信息不對稱。上海大力建設(shè)為科技型中小企業(yè)提供投融資服務(wù)的公益性平臺。還搭建地方征信平臺“滬信融”，推動公共信用信息和金融信貸信息融合發(fā)展。二是建立上海科創(chuàng)金融聯(lián)盟伙伴銀行生態(tài)圈，形成服務(wù)合力。上海科創(chuàng)金融聯(lián)盟于2023年10月成立，以服務(wù)培育初創(chuàng)期、成長期科創(chuàng)企業(yè)為主導(dǎo)，為上海科技企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

　　一是尚未分層分類建立科技企業(yè)信用評價(jià)體系，授信核額審批較為傳統(tǒng)。商業(yè)銀行對科技企業(yè)所處行業(yè)、技術(shù)、細(xì)分領(lǐng)域市場等信息理解不深，授信核額審批主要依據(jù)客戶經(jīng)營和資質(zhì)情況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，判定其還款意愿和還款能力，風(fēng)險(xiǎn)緩釋依賴抵押質(zhì)押等實(shí)物資產(chǎn)。二是針對特定客群及其成長階段的分類型、個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)體系尚不完善，特別是對科技型小企業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)不足。三是線上產(chǎn)品仍需豐富。商業(yè)銀行已逐步開發(fā)和推廣針對科技企業(yè)的線上產(chǎn)品，但在辦理流程、準(zhǔn)入通過率、額度設(shè)置等方面仍有較大提升空間。四是缺少針對科技企業(yè)的定制化授信流程，沿用原有對公授信流程，過程繁瑣。

　　一是前臺營銷部門和中后臺授信審批部門業(yè)務(wù)協(xié)同不足。相關(guān)部門因其所具備的職能定位及與客戶的接觸理解有所差異，在一定程度上影響對科技企業(yè)整體了解和評價(jià)。二是前臺部門間協(xié)同不足。相關(guān)部門在系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)等方面節(jié)奏不一，一些針對科技企業(yè)高效適用的線上產(chǎn)品未能做到全面推廣。三是商業(yè)銀行與其非銀子公司的協(xié)同不足。在客戶資源、產(chǎn)品供給、資產(chǎn)配置、投研能力等方面協(xié)同共享仍待優(yōu)化。

　　一是考核引領(lǐng)不足。商業(yè)銀行的現(xiàn)行激勵與考核機(jī)制往往側(cè)重于短期業(yè)績，對長期價(jià)值的創(chuàng)造或潛在優(yōu)質(zhì)客戶的培育重視不足，現(xiàn)有機(jī)制也較難實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資的回報(bào)，可能導(dǎo)致員工在面對科技時(shí)重視程度、營銷積極性不強(qiáng)。二是不良容忍的考核精準(zhǔn)性不夠。商業(yè)銀行在落實(shí)監(jiān)管針對科技企業(yè)差異化不良容忍政策時(shí)，部分分支機(jī)構(gòu)存在擔(dān)心出現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量考核不達(dá)標(biāo)，影響做好科技金融積極性。三是盡職免責(zé)落地較難。雖然金融監(jiān)管、科技主管部門等鼓勵商業(yè)銀行出臺盡職免責(zé)制度，但在實(shí)際操作中，由于沒有明確的負(fù)面清單，導(dǎo)致基層業(yè)務(wù)人員顧慮較多，“不敢貸、不愿貸”......