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五金“跨境理財通”正式迎來擴容。12月4日，首批14家試點“跨境理財通”業(yè)務(wù)的券商宣布開始展業(yè)，在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的內(nèi)地和港澳居民，可以通過證券公司跨境購買對方金融產(chǎn)品。“跨境理財通”業(yè)務(wù)打開一扇新大門，粵港澳金融市場互聯(lián)互通再推進。
12月4日，招商證券、華泰證券、廣發(fā)證券、中金財富等多家首批試點參與“跨境理財通”的券商落地首單業(yè)務(wù)。投資者開戶踴躍，銀河證券完成超200戶資格審核，平安證券為近30名客戶開通了跨境理財通賬戶。
線上化、智能化的辦理流程，成為此次券商試點“跨境理財通”業(yè)務(wù)的吸睛之處。國泰君安有關(guān)負責(zé)人介紹，其“跨境理財通”業(yè)務(wù)已全面支持線上一站式辦理，客戶只需要通過旗下相關(guān)APP，按照規(guī)定步驟提交申請材料，足不出戶即可實現(xiàn)香港和兩地關(guān)聯(lián)賬戶的開通，支持入金轉(zhuǎn)賬、外幣兌換、產(chǎn)品投資等操作。
國泰君安一位開戶客戶表示，過去普通投資者進行境外資產(chǎn)配置常常面臨渠道有限、信息獲取不便、手續(xù)繁瑣等諸多痛點。“跨境理財通”券商試點業(yè)務(wù)的推出，讓普通投資者能夠更加便捷、安全地參與境外資產(chǎn)配置，拓寬了投資渠道，進一步實現(xiàn)資產(chǎn)多元化布局。
與銀行版“跨境理財通”相比，券商擁有成熟的投研經(jīng)驗，產(chǎn)品相對更加豐富，涵蓋不同種類、不同風(fēng)險、不同等級。招商證券此次共推薦了近70只北向通投資產(chǎn)品，其有關(guān)負責(zé)人介紹，這些產(chǎn)品的推薦綜合考慮了基金經(jīng)理投資年限較長、管理規(guī)模中上、歷史產(chǎn)品運作策略較穩(wěn)定、歷史業(yè)績和回撤控制較好、基金公司投研實力和風(fēng)險管理機制較穩(wěn)健以及無監(jiān)管處罰等因素。
平安證券積極幫助客戶進行全賬戶資產(chǎn)配置，豐富客戶持倉結(jié)構(gòu)。其有關(guān)負責(zé)人表示，客戶可以通過平安證券跨境理財購買境內(nèi)外多只基金產(chǎn)品。北向通方面，在境內(nèi)現(xiàn)有貨架上精選產(chǎn)品，滿足客戶需求；南向通方面，合資格基金產(chǎn)品數(shù)量120余只，合作中資及外資基金管理人超20家。
東海證券非銀首席分析師陶圣禹預(yù)計，未來業(yè)務(wù)規(guī)模有望進一步增長。“從參與客群來看，業(yè)務(wù)開通有一定的資產(chǎn)和收入要求，匹配財富類客群畫像有利于提升財富管理客戶黏性與活躍度；從市場格局來看，由于投資者僅可選擇一家內(nèi)地合作券商，預(yù)計短期或帶來投資者的頭部集中；從投資范圍來看，基本為低至中風(fēng)險資產(chǎn)，資產(chǎn)保值屬性更加突出。”
“跨境理財通”是內(nèi)地與港澳資本市場互聯(lián)互通機制中的重要一環(huán)，自2021年9月正式推出以來，通過北向通和南向通產(chǎn)品設(shè)計，打通了境內(nèi)外理財產(chǎn)品市場，很好滿足了粵港澳大灣區(qū)居民的跨境投資需求。
今年1月，相關(guān)部門修訂《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細則》，增加證券公司參與試點、放寬投資者進入條件、擴大可投資產(chǎn)品范圍等，進一步提升便利性、拓寬市場、規(guī)范服務(wù)，被業(yè)內(nèi)稱為“跨境理財通2.0”。
“跨境理財通2.0”實施以來，運作順暢有序，市場快速擴容。中國人民銀行廣東省分行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者數(shù)量由2月底的7.34萬人增加至12.54萬人，增長超70%，其中包括港澳投資者5.22萬人、內(nèi)地投資者7.32萬人。從理財規(guī)模看，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃金額由2月底的152.83億元增至952.16億元。
今年11月1日，首批參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點的14家券商名單正式公布，標(biāo)志著“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點參與主體進一步拓寬，正式從銀行擴容至券商。
新增券商渠道，為投資者打開了跨境理財更便捷的大門。方正證券金融首席分析師許旖珊表示，此前“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點金融機構(gòu)僅為銀行，券商加入試點，有助于充分發(fā)揮券商在技術(shù)、投研、財富管理、跨境投融資服務(wù)等領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，進一步豐富跨境金融產(chǎn)品體系、更好滿足大灣區(qū)居民的全球資產(chǎn)配置需求。
借助“跨境理財通”業(yè)務(wù)升級，券商也迎來新的發(fā)展機遇。中信建投非銀金融與前瞻研究首席分析師趙然表示，券商試點參與粵港澳大灣區(qū)可以擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，豐富財富產(chǎn)品體系、銷售渠道，增厚代銷手續(xù)費收入，利好券商財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展，加快其國際化布局進程。
業(yè)內(nèi)認為，長遠來看，“跨境理財通”業(yè)務(wù)擴容，有助于提升其業(yè)務(wù)吸引力，為市場引入增量資金券商試點“跨境理財通”正式展業(yè)—— 粵港澳金融市場加速融通。同時，有望進一步豐富離岸人民幣使用場景，推進人民幣國際化進程。
中國證監(jiān)會此前表示，將不斷完善證券公司“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點，提升服務(wù)質(zhì)量，持續(xù)深化粵港澳大灣區(qū)金融合作。業(yè)內(nèi)認為，在資本市場高水平制度型開放持續(xù)深化背景下，“跨境理財通”有望繼續(xù)擴容，未來具有較大發(fā)展?jié)摿Α?/p>
與此同時，“跨境理財通”要走向更廣闊市場，當(dāng)前還面臨匯率波動風(fēng)險等挑戰(zhàn)，產(chǎn)品類別也有待進一步豐富。有投行人士告訴記者，現(xiàn)階段各券商主要以高息短期產(chǎn)品吸引客戶，產(chǎn)品到期后，若沒有合適的基金承接，客戶留存率和轉(zhuǎn)化率將面臨考驗。
“由于跨境理財通是閉環(huán)式投資渠道，無論投資境外什么資產(chǎn)，最終盈虧還是會體現(xiàn)在本幣上，因此始終存在匯兌損益的問題，或會放大投資者的投資顧慮。”招商銀行研究院資本市場研究員蘇暢表示。
券商等金融機構(gòu)的金融服務(wù)還有優(yōu)化空間。趙然表示，跨境投資涉及不同的金融系統(tǒng)，以及不同的貨幣和匯率，如果技術(shù)系統(tǒng)投入建設(shè)不足，跨境投資交易手續(xù)費較高，會導(dǎo)致對接過程繁瑣、效率低下，影響投資者的投資體驗和積極性。這就需要券商等金融機構(gòu)加強技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)，探索更加便捷的身份驗證和風(fēng)險評估方式，合理設(shè)置跨境投資手續(xù)費，降低投資者的時間和金錢成本。
要更好地抓住“跨境理財通”發(fā)展機遇，專家建議可從兩方面著手；一是要注重對存量客戶的二次開發(fā)，當(dāng)前符合“跨境理財通”參與條件的投資者以中高凈值客戶為主，對于符合準入要求、具有投資需求的客戶可進行精準挖掘。二是應(yīng)加大投資產(chǎn)品創(chuàng)新力度，可基于風(fēng)險等級、覆蓋行業(yè)、投資主題等進行優(yōu)中選優(yōu)，為投資者提供清晰全面的產(chǎn)品譜系，并針對投資者個性化需求，打造量身定制式服務(wù)。
多家券商表示，后續(xù)將繼續(xù)發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，積極推進業(yè)務(wù)落地，為境內(nèi)外投資者提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的跨境財富管理服務(wù)，助力粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通，推動高水平對外開放。
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