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五金財(cái)小圈今天開張了！這個(gè)欄目的定位就是給追求“錢包不縮水”的你我提供一個(gè)交流、學(xué)習(xí)的分享天地，是日常會(huì)買理財(cái)?shù)呢?cái)小圈的購買日記，這里沒有高深的宏觀經(jīng)濟(jì)敘事，而是普通的你我買理財(cái)?shù)囊稽c(diǎn)心得。我們從微小的理財(cái)里，見證理財(cái)?shù)臏囟取?/p>
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我們的投資組合里銀行理財(cái)和基金是主要部分。近半年經(jīng)常看到一些收益很高的產(chǎn)品，比如年化收益率達(dá)到4%甚至5%以上，似乎總是“別人家”的產(chǎn)品，打開自己的理財(cái)產(chǎn)品持倉，有3%以上的收益率就不錯(cuò)了。
最近我持續(xù)跟蹤也買入了一部分高收益產(chǎn)品，在南財(cái)理財(cái)通的自選理財(cái)頻道，建立了持倉理財(cái)?shù)谋O(jiān)控組合，監(jiān)控近一月收益率，近三月收益率，成立以來收益率，來看看他們后來表現(xiàn)如何。
通常一些理財(cái)子在渠道上會(huì)有一些高收益，比如我們按照收益率排名，他們會(huì)排在比較靠前。說說我的感受。
在今年4月買入了民生理財(cái)富竹純債182天持有期，當(dāng)時(shí)渠道標(biāo)的成立以來收益率比較高，5%以上，成立以來收益率（2023年12月8日到2024年5月29日）5.12%，在頁面上處于比較靠前的位置。然而經(jīng)過9月底債市出現(xiàn)大幅波動(dòng)，一度中途出現(xiàn)負(fù)收益，幾乎經(jīng)常當(dāng)天收益是綠的，有點(diǎn)失望，好在過了一段時(shí)間，翻紅了，現(xiàn)在近3月收益率1.48%。
有段時(shí)間準(zhǔn)備贖回了，但是，最近近一個(gè)月收益率又回升到了4%以上，又開始變得積極了。又推翻了之前的判斷。
由于9月底債市出現(xiàn)大幅波動(dòng)，高收益產(chǎn)品收益率下滑為普遍現(xiàn)象。比如，8月底微眾銀行熱推的產(chǎn)品“浦銀理財(cái)九月鑫最短持有期2號(hào)B”，8月6號(hào)時(shí)成立以來年化收益率一度高達(dá)5.04%，但此后收益率一路下滑，10月29日時(shí)跌破4%，截至11月8日跌至3.94%，近3個(gè)月，年化收益率大約2.57%。
微眾銀行APP上代銷的另一款產(chǎn)品“光大理財(cái)增利天天購3號(hào)28天持有期D”，成立以來年化收益率從8月19日的5.16%，一度下滑至3.2%以下。此后略反彈，11月8日為3.28%。
從該產(chǎn)品凈值走勢(shì)來看，該產(chǎn)品凈值在9月底10月初、10月下旬均出現(xiàn)了波動(dòng)，說明受債市波動(dòng)影響不小，近1個(gè)月年化收益率一度下滑至2%以下，11月8日大概為2.79%。
還有一些現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的為收益率階段性沖高（比如推薦期或其他某個(gè)特殊時(shí)期），但隨后收益率走低。
比如招APP等渠道代銷的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品中郵理財(cái)·郵鴻寶9號(hào)，在7月4日-7月8日七日年化收益率均超過3%，但隨后一路走低，10月10號(hào)后七日年化收益率跌破2%，11月10日僅1.76%，已失去高收益的光環(huán)，進(jìn)入普通產(chǎn)品行列。
我們又在浦發(fā)的APP上查看了下，這類流動(dòng)性比較好的產(chǎn)品收益率看著還是挺吸引人的，周周鑫成立以來年化4.52%，持有滿7天后可贖，近一月收益率3.36%，成立以來收益率4.52%。但另一個(gè)雙周鑫利30號(hào)，成立以來收益率4.07%，但近一月收益率只有2.16%了。（數(shù)據(jù)為截止11月11日）
我們和理財(cái)子的內(nèi)部人士聊了聊，來說說中間的奧秘。通常理財(cái)子要營(yíng)銷理財(cái)，會(huì)經(jīng)常推出一些打榜吸睛產(chǎn)品，收益率會(huì)比較高。
有些養(yǎng)殼產(chǎn)品，一開始會(huì)只對(duì)少數(shù)人開放，養(yǎng)幾個(gè)月再放出來，這個(gè)時(shí)候成立以來的收益率會(huì)很漂亮，成立以來收益率超過4%，但可能規(guī)模很小，只有數(shù)百萬。
從目前來看，高收益理財(cái)在渠道銷售期間，收益率有可能會(huì)保持?jǐn)?shù)月，這里面通常渠道也會(huì)要求理財(cái)子公司不能收益率過山車，不過，誰又能保證呢，這種高收益大概率是不會(huì)一直持續(xù)，所以，數(shù)月后，近一月收益率、近三月收益率都可能會(huì)不同程度下降。因此，不能只看成立以來收益率，還要監(jiān)控近三個(gè)月、近六個(gè)月和近一個(gè)月的收益率走勢(shì)。
但是，其他不打榜的產(chǎn)品，同樣收益率有比這類更低的，也有稍微好點(diǎn)的。從目前來看，買入打榜產(chǎn)品持有數(shù)月，這些產(chǎn)品收益率相對(duì)與其他產(chǎn)品有可能有優(yōu)勢(shì)，但也有可能拉平了與其他產(chǎn)品差不多，但目前還沒發(fā)現(xiàn)低于平均水平太多的樣本（如果你們發(fā)現(xiàn)了可以告訴我們哈）。所以拉長(zhǎng)時(shí)間大概率也是平均水平，好的話略高。
也有理財(cái)?shù)娜τ颜f，我們可以買入一些流動(dòng)性比較好的打榜產(chǎn)品，等到近一月收益率開始持續(xù)下跌，就跑。好像也有點(diǎn)道理----薅點(diǎn)羊毛
那這樣的話，大家要經(jīng)常看看你的持倉收益了，一定要及時(shí)調(diào)倉。（可以關(guān)注我們的理財(cái)通系統(tǒng)，設(shè)立自選理財(cái)監(jiān)控）
因9月底以來出現(xiàn)大漲，此前配置權(quán)益類資產(chǎn)比例較高的理財(cái)產(chǎn)品打了“翻身仗”，表現(xiàn)相對(duì)亮眼。
但是隨著市場(chǎng)變化，下階段收益表現(xiàn)好的產(chǎn)品可能從在債市大跌時(shí)成功抄底的理財(cái)產(chǎn)品中產(chǎn)生，也可能從踩準(zhǔn)輪動(dòng)節(jié)奏的產(chǎn)品中產(chǎn)生。
債市經(jīng)過一輪下跌，現(xiàn)在發(fā)債利率又上升了，部分理財(cái)產(chǎn)品的收益率可能又能回升。現(xiàn)在部分城投債發(fā)行利率飆到5%甚至6%以上了，理財(cái)產(chǎn)品又有了相對(duì)高息的資產(chǎn)可投資了。
----今天的分享僅針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好比較低喜歡賣銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者哈，喜歡動(dòng)人心魄的風(fēng)格我們下次再談。那些4%、5%的高收益理財(cái)產(chǎn)品買不買？丨財(cái)小圈日記
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