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五金2024年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，大力提振消費(fèi)、提高投資效益，全方位擴(kuò)大國內(nèi)需求；同時還提出要積極發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。
業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老服務(wù)市場是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，截至2023年末，全國65歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎馗哌_(dá)15.4%。
信托作為具有獨(dú)特隔離與傳承功能的法律工具，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域具有不可替代的作用。而慈善信托作為信托業(yè)務(wù)三分類之一，具有運(yùn)作模式靈活、管理公開透明、資源整合能力強(qiáng)大等優(yōu)勢，在我國人口老齡化和慈善意識覺醒的背景下，有望成為信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和差異化競爭的重要業(yè)務(wù)模式。
中國信托業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2024年信托業(yè)專題研究報告》顯示，2023年，信托業(yè)在信托業(yè)務(wù)三分類引導(dǎo)下加大慈善信托業(yè)務(wù)發(fā)展力度，新增備案慈善信托463單，備案規(guī)模12.77億元。截至2023年末，我國慈善信托累計(jì)備案數(shù)量達(dá)1675單，累計(jì)備案規(guī)模為65.2億元，慈善信托蓬勃發(fā)展，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域也大有可為。
“失能”“半失能”“獨(dú)居”“空巢”，當(dāng)下有這樣一群特殊老年群體渴望得到關(guān)心與照顧。養(yǎng)老慈善信托的出現(xiàn)，讓“老有所養(yǎng)”“老有所依”多了一份保障。
據(jù)悉，中國養(yǎng)老慈善信托累計(jì)備案數(shù)量高速增長。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，從2017年的2單增加至2023年的37單，年均復(fù)合增速高達(dá)162.63%。2023年，養(yǎng)老慈善信托的財產(chǎn)規(guī)模和備案數(shù)量都有顯著增長。2024年，多家信托公司開展了相關(guān)業(yè)務(wù)。
《金融時報》記者關(guān)注到，2024年4月7日，全國首個關(guān)注長者權(quán)益保護(hù)的慈善信托——“國合峰鑠慈善信托”在深圳完成簽約。該慈善信托由中科中鑾創(chuàng)始人張峰鑠博士、深圳市前海國合法律研究院作為雙委托人設(shè)立，華潤信托擔(dān)任受托人，致力于開展扶老、助醫(yī)等慈善活動。
2024年11月7日，光大信托華北業(yè)務(wù)中心聯(lián)合公司慈善辦公室以“光信善·幸福食堂”為主題，通過“光信善·幸福食堂1號慈善信托”向甘肅省定西市臨洮縣農(nóng)盟村進(jìn)行了公益捐贈，建成愛心教室和愛心食堂，用于該村村委會為70歲以上的留守老人每周提供一次免費(fèi)就餐，以“小飯碗”溫暖“大民生”。
不同的群體需求是不一樣的。一些老年人希望能夠通過公益慈善得到有保障的生活，而一些高凈值人群希望通過公益慈善事業(yè)帶給社會一些貢獻(xiàn)。
2024年4月，樓靜波老人在家人的陪同下將10萬元退休金交付給中誠信托，設(shè)立了“中誠信托2024誠善?樓靜波教育助學(xué)慈善信托”。據(jù)悉，這位耄耋老人是中誠信托服務(wù)的最年長的委托人，也是全國慈善信托中最年長的委托人之一。
《金融時報》記者了解到，近年來，越來越多人士希望在身故后將遺產(chǎn)全部或部分捐出設(shè)立慈善信托，用于回饋社會。如何在身故后還能讓公益慈善事業(yè)延續(xù)？
據(jù)了解，慈善法、慈善信托管理辦法均鼓勵自然人設(shè)立慈善信托。截至2023年末，自然人為委托人設(shè)立的慈善信托占比約10%。單數(shù)雖不多，但已有成功實(shí)踐。據(jù)了解，2024年7月，河海大學(xué)已故教職工吳毅文以其遺產(chǎn)作為信托財產(chǎn)設(shè)立了吳毅文慈善信托。記者在慈善中國的慈善信托備案信息中看到，信托目的是用于捐助、救助貧困學(xué)生及患重大疾病的貧困少年兒童等慈善等用途，目前財產(chǎn)總規(guī)模已達(dá)904.84萬元。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，未來，信托公司須堅(jiān)持以人民為中心的價值取向，在資產(chǎn)服務(wù)信托、慈善信托等方面積極探索，尋找更多增量業(yè)務(wù)空間。
近日，北方信托設(shè)立了“北方信托·三馀慈善信托”。據(jù)悉，這是一單通過“慈善信托+遺囑”模式所設(shè)立的新型公益慈善信托，目前首期善款已執(zhí)行，用于支持青海省玉樹州、黃南州學(xué)校科學(xué)課，來自12所小學(xué)的1620位學(xué)生受益。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，民法典、信托法均提及“遺囑信托”，遺囑信托或者“慈善信托+遺囑”的模式可以解決更多養(yǎng)老難題。據(jù)北方信托北京業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理王棟琳介紹，“北方信托·三馀慈善信托”是一個兼顧生前和身后的慈善信托架構(gòu)設(shè)計(jì)，委托人生前財產(chǎn)和遺產(chǎn)均可委托。信托架構(gòu)下有多個參與方，以信托為平臺鏈接起受托管理、慈善執(zhí)行、信托監(jiān)察、遺囑、公證、遺囑執(zhí)行、執(zhí)行監(jiān)督、房產(chǎn)處置、意定監(jiān)護(hù)、醫(yī)療預(yù)囑等多方面的服務(wù)，委托人生前即可通過慈善信托充分了解信托資金的管理和執(zhí)行效果。
“養(yǎng)老金融的核心功能并不僅僅是投資理財，而是滿足生命周期特定階段的綜合金融需求。”王棟琳表示，養(yǎng)老金融在五篇大文章中具有金融與服務(wù)產(chǎn)業(yè)協(xié)同能力強(qiáng)、消費(fèi)帶動力強(qiáng)、就業(yè)吸納能力強(qiáng)、長期和耐心資本動員能力強(qiáng)等特點(diǎn)和優(yōu)勢，圍繞養(yǎng)老的綜合金融服務(wù)是充分發(fā)揮這些優(yōu)勢的重要途徑。
在業(yè)內(nèi)人士看來，通過信托的方式可以解決財富管理、隔離與傳承、遺囑遺贈、失能失智和臨終關(guān)懷、公益慈善、家風(fēng)傳承等多方面需求，助力實(shí)現(xiàn)“老有所托，老有所歸，老有所為”。助力養(yǎng)老金融發(fā)揮更大作用
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