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五金國家金融監(jiān)督管理總局17日對外發(fā)布《小額公司監(jiān)督管理暫行辦法》，規(guī)范小額公司經(jīng)營行為，強化公司治理與風(fēng)險管理。
辦法明確了小額公司業(yè)務(wù)范圍及集中度比例要求，優(yōu)化單戶余額上限標準，突出小額、分散的業(yè)務(wù)定位；嚴禁出租出借牌照等違規(guī)“通道”業(yè)務(wù)；規(guī)范外部融資，嚴格“1+4”融資杠桿倍數(shù)指標，明確小額公司發(fā)行債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的條件。
辦法還細化了關(guān)聯(lián)交易管理要求，明確不良劃分標準，并對小額公司放貸資金實施專戶管理。規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)滿足全流程線上操作、風(fēng)險防控體系健全、符合網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理要求等條件。要求小額公司對合作機構(gòu)落實名單制等管理。
此外，辦法細化了消費者權(quán)益保護，對小額公司信息披露、風(fēng)險提示、營銷宣傳、客戶信息采集使用等作出規(guī)范，并強化對違規(guī)和不正當經(jīng)營行為的負面清單監(jiān)管。同時，進一步明確地方金融管理機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，加強中央與地方的監(jiān)管信息共享和工作協(xié)同，共同引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
金融監(jiān)管總局表示，辦法的出臺有助于完善小額公司監(jiān)管制度，引導(dǎo)行業(yè)提高風(fēng)險管理和合規(guī)經(jīng)營水平，夯實可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)聯(lián)動地方金融管理機構(gòu)，做好辦法實施工作，進一步推動小額公司行業(yè)提升服務(wù)質(zhì)效，發(fā)揮自身優(yōu)勢，踐行普惠金融理念，更好滿足小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶和個人消費者等群體的融資需求。
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