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五金近日，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局聯(lián)合北京市委金融委員會辦公室、北京市民政局、中國人民銀行北京市分行、中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局等部門印發(fā)《關(guān)于促進北京市養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（京金發(fā)〔2024〕316號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。
《指導(dǎo)意見》貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》（國辦發(fā)〔2024〕1號）、《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融五篇大文章的指導(dǎo)意見》（金發(fā)〔2024〕11號）等文件精神，立足北京991養(yǎng)老服務(wù)新格局和養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)目標(biāo)，提出二十方面具體內(nèi)容，鼓勵和引導(dǎo)在京金融機構(gòu)支持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展、豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給、提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效。
鼓勵和引導(dǎo)在京金融機構(gòu)，依法合規(guī)為北京市養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供銀行信貸、保險資金、主題基金、金融租賃等多元資金支持，助力養(yǎng)老服務(wù)驛站建設(shè)，提供養(yǎng)老助餐服務(wù)，以及發(fā)展老年人康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域。鼓勵有條件、有經(jīng)驗的在京保險公司興辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，或利用鄉(xiāng)村閑置資源建設(shè)異地康養(yǎng)社區(qū)。鼓勵在京保險公司專業(yè)養(yǎng)老子公司積極參與養(yǎng)老機構(gòu)、區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)中心、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)驛站運營。鼓勵金融機構(gòu)助力京津冀養(yǎng)老服務(wù)協(xié)同發(fā)展，為優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老項目向河北、天津具備條件地區(qū)延伸布局提供金融服務(wù)。
《指導(dǎo)意見》提出，穩(wěn)步推進在京各金融機構(gòu)豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財產(chǎn)品、養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金等第三支柱金融產(chǎn)品。支持鼓勵開發(fā)針對退休人群的收入替代基金。探索開展以養(yǎng)老為目的，兼具養(yǎng)老消費、醫(yī)療支付等服務(wù)的特殊需要信托。聚焦老老人以老養(yǎng)殘家庭等重點人群，開發(fā)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險保障等服務(wù)。支持保險公司做好北京市長期護理保險制度試點承辦工作，發(fā)展商業(yè)長期護理保險產(chǎn)品，優(yōu)化提供養(yǎng)老機構(gòu)綜合責(zé)任保險。
《指導(dǎo)意見》鼓勵有條件的金融機構(gòu)結(jié)合老年人分布和金融服務(wù)需求情況，探索建立適老金融服務(wù)特色網(wǎng)點。推動在京各金融機構(gòu)優(yōu)化線上線下綜合服務(wù)能力，推行營業(yè)網(wǎng)點與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造，在確保投資者適當(dāng)性、風(fēng)險可控的前提下適當(dāng)簡化操作流程，提升柜面服務(wù)水平。強化金融機構(gòu)員工行為管理，做好金融知識普及和風(fēng)險提示半兩財經(jīng)北京五部門聯(lián)合發(fā)文促進養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展 豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，保護老年消費者合法權(quán)益。優(yōu)化在京各金融機構(gòu)與金融監(jiān)管、人社等部門的數(shù)據(jù)對接，探索實現(xiàn)養(yǎng)老保險三個支柱信息集中查詢、養(yǎng)老金融產(chǎn)品集成展示，形成養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)信息一體化的綜合信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
《指導(dǎo)意見》提出，依托北京市老齡工作委員會及其辦公室的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，健全各成員單位養(yǎng)老金融工作協(xié)調(diào)機制。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會等自律組織作用，建立健全在京各金融機構(gòu)和銀發(fā)經(jīng)濟企業(yè)對接聯(lián)系機制。用活多種貨幣政策工具，加強信貸政策引導(dǎo)。探索制定銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)方案和運營模式，積極探索金融政策工具和財政政策協(xié)同，對涉老項目給予支持。
國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局持續(xù)推動在京各銀行保險機構(gòu)積極開展養(yǎng)老保險第三支柱相關(guān)業(yè)務(wù)試點。截至2024年三季度末，北京市開立個人養(yǎng)老金賬戶531.8萬戶，繳存資金114.2億元；北京市專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點累計投保達23萬人次，保費規(guī)模37.6億元；養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點累計投資者12.1萬人，持有金額281.6億元；北京市商業(yè)養(yǎng)老金累計有效開戶4.6萬戶，資產(chǎn)余額93.4億元。逐步形成以養(yǎng)老金產(chǎn)品為主體，長期護理保險、老年人專屬意外險、北京普惠健康保等政保合作項目為補充，銀行、保險、信托等多元主體支持養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的發(fā)展路徑。
下一步，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局將與有關(guān)部門進一步加強溝通協(xié)作，結(jié)合各區(qū)、各銀發(fā)經(jīng)濟企業(yè)、各金融機構(gòu)實際，根據(jù)人民群眾需要，以點帶面，共同組織和推動養(yǎng)老金融工作落地見效，助力首都養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。
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