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五金近日，Robinhood(HOOD.US)召開(kāi)2024年第四季度財(cái)報(bào)電話會(huì)議。Robinhood提到，針對(duì) HOOD金會(huì)員的信用卡將很快向更廣泛的用戶(hù)推出。目前，金卡的持卡人已超過(guò) 10 萬(wàn)，公司的目標(biāo)是在未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)將持卡人數(shù)量翻一番，同時(shí)兼顧推廣速度和謹(jǐn)慎的消費(fèi)與借貸活動(dòng)。
Robinhood 計(jì)劃加強(qiáng)應(yīng)用程序內(nèi)的信息、研究和工具，包括基本面分析和更詳細(xì)的金融數(shù)據(jù)圖表。這些功能預(yù)計(jì)將在今年晚些時(shí)候舉行的 HOOD 峰會(huì)上進(jìn)一步開(kāi)發(fā)和分享。
A：針對(duì) HOOD金會(huì)員的信用卡將很快向更廣泛的用戶(hù)推出。目前，金卡的持卡人已超過(guò) 10 萬(wàn)，公司的目標(biāo)是在未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)將持卡人數(shù)量翻一番，同時(shí)兼顧推廣速度和謹(jǐn)慎的消費(fèi)與借貸活動(dòng)。（PS：第二曲線業(yè)務(wù)推進(jìn)）
A：Robinhood 計(jì)劃加強(qiáng)應(yīng)用程序內(nèi)的信息、研究和工具，包括基本面分析和更詳細(xì)的金融數(shù)據(jù)圖表。這些功能預(yù)計(jì)將在今年晚些時(shí)候舉行的 HOOD 峰會(huì)上進(jìn)一步開(kāi)發(fā)和分享。
A：借貸是搶占用戶(hù)錢(qián)包份額的必然組成部分。目標(biāo)是長(zhǎng)期滿足客戶(hù)的借貸需求。目前，公司的重點(diǎn)是融資產(chǎn)品和信用卡，計(jì)劃在這些產(chǎn)品成熟后，將其擴(kuò)展到更廣泛的借貸服務(wù)領(lǐng)域。
A：公司面臨的挑戰(zhàn)包括競(jìng)爭(zhēng)以及技術(shù)創(chuàng)新和投資的需要，尤其是在人工智能和加密技術(shù)方面。Robinhood 的目標(biāo)是加快產(chǎn)品和功能開(kāi)發(fā)，以抓住流向年輕一代的 84 多萬(wàn)億美元資產(chǎn)。
A：這個(gè)業(yè)務(wù)上，預(yù)測(cè)很重要，同時(shí)新聞、信息也很重要。Robinhood 計(jì)劃繼續(xù)在預(yù)測(cè)市場(chǎng)（包括體育）進(jìn)行創(chuàng)新。公司的目標(biāo)是在今年晚些時(shí)候推出一個(gè)綜合賽事平臺(tái)，但還需等待監(jiān)管部門(mén)的明確規(guī)定。
A：推新的交易幣種和類(lèi)合同沒(méi)啥技術(shù)難度。基礎(chǔ)設(shè)施我們都有，你們也能看到我們推川普幣退的非常快。
隨著監(jiān)管的日益明朗，Robinhood 將加快加密代幣的推出。一套全面的規(guī)則和條例來(lái)對(duì)加密資產(chǎn)證券進(jìn)行上市時(shí)需要的，這將公司能夠?qū)⒐疽约肮沧C券進(jìn)行代幣化，且公司擁有快速增加代幣的技術(shù)能力，并正在研究現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)的代幣化。在等待監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)時(shí)，也在考慮質(zhì)押，但仍然需要更多的政策明確性。
A：Robinhood 正在嘗試通過(guò)定價(jià)來(lái)平衡客戶(hù)價(jià)值和股東回報(bào)的關(guān)系。公司最近推出的智能交易所路由（Smart Exchange Routing）是在為之后的整合做準(zhǔn)備——當(dāng)公司整合 Bitstamp 并開(kāi)展交易所業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)也在整合 Robinhood Legend（這是我們的一款針對(duì)活躍用戶(hù)的桌面交易者平臺(tái)）。
A：未來(lái)越是會(huì)有越來(lái)越多的對(duì)手進(jìn)來(lái)，但同樣這個(gè)資產(chǎn)也在越來(lái)越主流。Robinhood 看到了加密貨幣產(chǎn)品的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，包括一旦監(jiān)管明朗化，就會(huì)出現(xiàn)更多的幣種和賭注。
公司認(rèn)為，其股票、期權(quán)、期貨（新品）和加密貨幣綜合性事件合約等綜合交易平臺(tái)是公司的一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。盡管存在潛在競(jìng)爭(zhēng)，但該公司還預(yù)計(jì)加密貨幣的需求會(huì)增加。
A：Legend 的年收入已達(dá)到 5000 萬(wàn)美元，指數(shù)期權(quán)達(dá)到 1500 萬(wàn)美元，期貨業(yè)務(wù)剛剛開(kāi)始推出。這些產(chǎn)品顯示出強(qiáng)勁的周增長(zhǎng)率和積極的客戶(hù)反饋，顯示出繼續(xù)加速發(fā)展的潛力。
A：公司認(rèn)為投顧業(yè)務(wù)是一個(gè) “錯(cuò)失的機(jī)會(huì)”，后面會(huì)非常激進(jìn)的做這塊市場(chǎng)。TradePMR 的收購(gòu)是拓展 Robinhood 客戶(hù)群，尤其是臨近退休的擁有大量資產(chǎn)的老年客戶(hù)群的一種方式，Robinhood 希望可以利用數(shù)字體驗(yàn)和人工咨詢(xún)服務(wù)吸引現(xiàn)有客戶(hù)及其父母。
TradePMR 的投顧人數(shù)，包括這個(gè)平臺(tái)的客戶(hù)，大多是創(chuàng)業(yè)者。他們認(rèn)為有機(jī)會(huì)接觸 Robinhood 的 2500 萬(wàn)客戶(hù)很有價(jià)值，尤其是這數(shù)千萬(wàn)用戶(hù)能繼承長(zhǎng)輩的大量遺產(chǎn)的時(shí)候，這些人的財(cái)富會(huì)大幅增長(zhǎng)。
而 Robinhood 也認(rèn)為這將是下一代錢(qián)包分享平臺(tái)中的重要組成部分，并且真正成為首個(gè)真正面向多代人的平臺(tái)。
A：公司預(yù)計(jì)，如果利率下降，交易量將會(huì)增加。我估計(jì)今年后面還有一兩次的降息。從歷史上看，較低的利率會(huì)推動(dòng)較高的交易活動(dòng)。不過(guò)，公司的業(yè)務(wù)是多元化的，無(wú)論利率的宏觀背景如何，都要能蓬勃發(fā)展。
A：公司將繼續(xù)提供入金獎(jiǎng)勵(lì)，尤其是針對(duì)退休賬戶(hù)和黃金計(jì)劃的個(gè)性化年利率提升獎(jiǎng)勵(lì)。這些激勵(lì)措施成功地推動(dòng)了凈入金和客戶(hù)增長(zhǎng)，2024 年凈存款達(dá)到了 500 億美元，且公司還有更多的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。
A：公司對(duì)增長(zhǎng)有信心，但數(shù)據(jù)還在早期階段，增量效應(yīng)是存在的，但更多數(shù)據(jù)需要進(jìn)一步的觀察；新老客戶(hù)對(duì) Legend 的接受度都很高。隨著產(chǎn)品套件和用戶(hù)體驗(yàn)的進(jìn)一步開(kāi)發(fā)，公司預(yù)計(jì)將實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)。
A：很大一部分新 Gold 會(huì)員是 Robinhood 的新用戶(hù)。在第四季度新凈存款賬戶(hù)中，超過(guò) 30% 成為 Gold 會(huì)員用戶(hù)。會(huì)員體系正在產(chǎn)生強(qiáng)大的二階效應(yīng)，Gold 訂閱用戶(hù)也會(huì)提高托管資產(chǎn)（AUC）和金額。公司計(jì)劃今年將持卡人從 10 多萬(wàn)增至幾十萬(wàn)，其中包括新老用戶(hù)。
A：未來(lái)的國(guó)際擴(kuò)張將遵循與英國(guó)推出的類(lèi)似的路線圖，從股票開(kāi)始，并在此基礎(chǔ)上增加產(chǎn)品。Robinhood 計(jì)劃在英國(guó)繼續(xù)增加新的產(chǎn)品和功能，如 ISA 和期貨，并擴(kuò)展到其他市場(chǎng)。我們的目標(biāo)是讓客戶(hù)在任何擁有智能手機(jī)的地方都能使用 Robinhood。
歐盟市場(chǎng)的產(chǎn)品順序?qū)⑷Q于的市場(chǎng)，沒(méi)有固定的規(guī)則。Robinhood 將繼續(xù)完善現(xiàn)有市場(chǎng)的產(chǎn)品套件，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)展。Robinhood 將于今年年中左右在法國(guó)舉辦首次加密貨幣活動(dòng)。
A：Robinhood 積極參與全球美元網(wǎng)絡(luò)（Global Dollar Network），合作推出 USDG，這是一種能將收益返還給持有者的穩(wěn)定幣。公司將其視為穩(wěn)定幣的未來(lái)，因?yàn)樵S多領(lǐng)先的穩(wěn)定幣都缺乏向持有者傳遞收益的好方法。Robinhood 還將穩(wěn)定幣用于內(nèi)部結(jié)算，利用其 24 小時(shí)即時(shí)結(jié)算的優(yōu)勢(shì)。公司計(jì)劃繼續(xù)在這全國(guó)美元網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行投資，并期待未來(lái)有更多發(fā)展。
A：Robinhood 根據(jù)潛在規(guī)模和直接性對(duì)機(jī)遇進(jìn)行排序。公司業(yè)務(wù)的三大弧線是：第一大活躍交易者平臺(tái)（近期）、擴(kuò)大錢(qián)包份額（中期：年輕一代錢(qián)包份額搶占份額最大的平臺(tái)，用戶(hù)可以買(mǎi)賣(mài)任何類(lèi)型的金融資產(chǎn)）和國(guó)際擴(kuò)張（長(zhǎng)期）。公司根據(jù)這些機(jī)會(huì)產(chǎn)生收入和商業(yè)價(jià)值的潛力來(lái)分配資源。
活躍交易者計(jì)劃，如 Robinhood Legend 和 Index Options，已顯示出即時(shí)創(chuàng)收能力，而國(guó)際擴(kuò)張和預(yù)測(cè)市場(chǎng)等長(zhǎng)期機(jī)會(huì)也在同時(shí)進(jìn)行。
公司相信，在利用人工智能技術(shù)提高效率，控制運(yùn)營(yíng)支出（OpEx）增長(zhǎng)的同時(shí)，還能繼續(xù)提高產(chǎn)品速度，推出更多功能。
A：Robinhood 并未因資源限制而制約業(yè)務(wù)發(fā)展。得益于高效的業(yè)務(wù)模式和人工智能技術(shù)的應(yīng)用，公司能夠在不大幅增加運(yùn)營(yíng)支出的情況下，在 2024 年實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。公司將繼續(xù)在必要時(shí)配置員工，以支持其發(fā)展計(jì)劃。2024Q4財(cái)報(bào)電話會(huì)：目前金卡的持卡人已超過(guò)10萬(wàn)
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